En Wan ada satu new kes yang mana client dah ada high blood pressure (HBP), tapi medical-nya lulus!
Cerita dia gini. This client dah ambil medication HBP. Tak tahulah macamana dia tergerak nak apply medical card. Kalau ikut kebiasaan, yang ada HBP memang payah nak lulus. Tapi En Wan kata takpe kita cuba, tengok underwriter cakap apa. Kalau boleh appeal, kita appeal.
Bila submit proposal, underwriter tak terus reject, tapi dia bagi requirement. Minta client buat medical check up and some questionnaires untuk doktor fill up.
Her medical report tunjuk BP under control dan pengambilan ubat pun tak heavy, seminggu 2 kali saja. Maknanya tak high risk. Jadi underwriter terus luluskan with some loading.
Ok ini aku nak cakap pasal LOADING.
Loading bermaksud kenaikan caruman dari harga standard. Semasa agen bagi quotation, itu adalah harga standard. Contoh, kalau umur 40, female, sihat carumannya RM200. Selepas underwriter buat underwriting, dia dapati kau agak berisiko, jadi caruman kau RM280. Kenaikan RM80.
Selalunya orang tak nak ambil. Mati-mati nak yang harga standard.
DENGAR SINI AKU CAKAP.
Kau kena sedar diri, ya. Kau tak sihat macam orang lain. Kau ada penyakit. Kau dah start makan ubat. Kau dah ada rekod doktor. Kau dah ada risiko. Sepatutnya kau tak layak lansung dapat medical card.
Some underwriter lebih strict. Dia bagi kau medical card tapi exclude segala yang berkaitan dengan HBP. Maksudnya if on day kau dapat heart attack, treatment tu tak ditanggung oleh medical card sebab ada sangkut-paut dengan HBP.
Tetapi kalau kau dapat medical card with loading, tolong jangan reject!!
Loading without exclusion bermaksud, medical card kau akan tanggung semua sakit walaupun yang ada kaitan dengan HBP. This is a very rare case. Selalunya underwriter yang berani bagi loading without exclusion adalah undewriter senior. Dia undewrite berdasarkan pengalamannya bertahun-tahun. Dia dah tahu nak buat risk calculation.
Jangan hanya kerana kena bayar extra RM80 kau tolak that medical card. RUGI!
Tanyalah orang yang berpenyakit. Kalau boleh dorang nak ada medical card. Ini kau dah dapat, tapi berkira-kira nak ambik ke tak, nak ambil ke tak. Hello..?? Kau dah ada penyakit tau. Kena ingat tu. Payah nak lulus medical card kalau dah ada penyakit.
Underwriter dah tengok keseluruhan risiko. Dia dah tengok umur, keadaan kesihatan, sejarah penyakit, result medical check-up, jenis ubat yang kau makan, and dah buat kira-kira kemungkinan future claim. Maybe from there dia buat decision "Ok, risiko dia lagi tinggi daripada orang yang sihat. Kita terima, tapi dengan loading"
Maksudnya?
Kau masih diberi peluang untuk ada medical card.
Yes, kau bayar lebih. Tapi kau masih ada protection. Itu yang kita nak.
Loading bukan bermaksud kau kena denda. Itu cara untuk sesuaikan harga caruman dengan risiko kau sekarang. Umpama beli kereta baru tak pernah accident VS kereta second hand yang dah ada rekod claim. Logik ke harga insurans-nya sama?
Macam tu lah dengan medical card. Insurans menilai RISIKO.
Kalau dah dapat medical card tapi tak nak accept semata-mata tak nak tambah RM80, aku nak tanya apa sebenarnya yang kau tengah protect? Protect RM80 sebulan and abaikan risiko medical treatment ratusan ribu ringgit in future?
Kadang-kadang kita terlalu fokus kepada harga yang kita kena bayar hari ni, tapi lupa kos yang mungkin kita perlu tanggung kalau berlaku hospitalization nanti.
Kalau underwriter bagi peluang walaupun dengan loading, jangan tengok loading as beban. Tengok dia sebagai your second chance.
Now Prudential tengah buat offer untuk orang-orang yang ada polisi lama yang nilainya sikit (less than 100K). Orang-orang ini boleh ambil new polisi TANPA PERLU CHECK KESIHATAN. Dengan syarat, polisi lama belum pernah claim.
Salah sorang yang lulus, is anak sedara aku, Mirza.
Mirza ni sebelum dia di-detect dengan autisme, mak bapak dia dah buat medical card. Autism boleh detect seawal 5-6 tahun. Jadi, dia dah sempat buat medical card dan tak pernah claim apa-apa lagi setakat ni. Mirza bagus, tak pernah masuk hospital, kecuali bersunat.
Tetapi kalau kau dapat medical card with loading, tolong jangan reject!!
Loading without exclusion bermaksud, medical card kau akan tanggung semua sakit walaupun yang ada kaitan dengan HBP. This is a very rare case. Selalunya underwriter yang berani bagi loading without exclusion adalah undewriter senior. Dia undewrite berdasarkan pengalamannya bertahun-tahun. Dia dah tahu nak buat risk calculation.
Jangan hanya kerana kena bayar extra RM80 kau tolak that medical card. RUGI!
Tanyalah orang yang berpenyakit. Kalau boleh dorang nak ada medical card. Ini kau dah dapat, tapi berkira-kira nak ambik ke tak, nak ambil ke tak. Hello..?? Kau dah ada penyakit tau. Kena ingat tu. Payah nak lulus medical card kalau dah ada penyakit.
Underwriter dah tengok keseluruhan risiko. Dia dah tengok umur, keadaan kesihatan, sejarah penyakit, result medical check-up, jenis ubat yang kau makan, and dah buat kira-kira kemungkinan future claim. Maybe from there dia buat decision "Ok, risiko dia lagi tinggi daripada orang yang sihat. Kita terima, tapi dengan loading"
Maksudnya?
Kau masih diberi peluang untuk ada medical card.
Yes, kau bayar lebih. Tapi kau masih ada protection. Itu yang kita nak.
Loading bukan bermaksud kau kena denda. Itu cara untuk sesuaikan harga caruman dengan risiko kau sekarang. Umpama beli kereta baru tak pernah accident VS kereta second hand yang dah ada rekod claim. Logik ke harga insurans-nya sama?
Macam tu lah dengan medical card. Insurans menilai RISIKO.
Kalau dah dapat medical card tapi tak nak accept semata-mata tak nak tambah RM80, aku nak tanya apa sebenarnya yang kau tengah protect? Protect RM80 sebulan and abaikan risiko medical treatment ratusan ribu ringgit in future?
Kadang-kadang kita terlalu fokus kepada harga yang kita kena bayar hari ni, tapi lupa kos yang mungkin kita perlu tanggung kalau berlaku hospitalization nanti.
Kalau underwriter bagi peluang walaupun dengan loading, jangan tengok loading as beban. Tengok dia sebagai your second chance.
Now Prudential tengah buat offer untuk orang-orang yang ada polisi lama yang nilainya sikit (less than 100K). Orang-orang ini boleh ambil new polisi TANPA PERLU CHECK KESIHATAN. Dengan syarat, polisi lama belum pernah claim.
Salah sorang yang lulus, is anak sedara aku, Mirza.
Mirza ni sebelum dia di-detect dengan autisme, mak bapak dia dah buat medical card. Autism boleh detect seawal 5-6 tahun. Jadi, dia dah sempat buat medical card dan tak pernah claim apa-apa lagi setakat ni. Mirza bagus, tak pernah masuk hospital, kecuali bersunat.
Maka, laju-laju Palong dia call, mintak Azrul tambah polisi baru. Sebab Mirza sebenarnya tak layak untuk buat new polisi because dia dah ada rekod autism. Tapi disebabkan offer Prudential yang baru ni, sesiapa yang belum pernah buat claim boleh buat new polisi tanpa tengok rekod kesihatan. Terus bapaknya beli new polisi. Polisi lama cuma RM50K je. Yang baru ni RM200K terus.
Korang kalau ada polisi lama yang protecion less than RM100K, dan polisi Prudential, dan tak pernah claim, walaupun sekarang dah ada sakit, silakan laju-laju call En Wan. Buat new polisi. Undewriter terus luluskan tanpa ada sebarang checkup. Jangan lambat-lambat. Karang dia tutup offer ni, nangis lagi.
Korang kalau ada polisi lama yang protecion less than RM100K, dan polisi Prudential, dan tak pernah claim, walaupun sekarang dah ada sakit, silakan laju-laju call En Wan. Buat new polisi. Undewriter terus luluskan tanpa ada sebarang checkup. Jangan lambat-lambat. Karang dia tutup offer ni, nangis lagi.
Untuk pertanyaan tentang medical card dan hibah, contact:
MDRT achiever for 4 years in a row
(MDRT 2024, 2025, 2026, 2027)


