Alhamdulillah, kes hibah kontroversi tu akhirnya berpihak pada balu. Actually dah boleh agak menang sebab sah-sah hibah tu ada dokumen sah. Hari tu dia kalah tu bukan sebab hibah tak sah tapi sebab dia tak hadir ke mahkamah sebab tak tahu-menahu kesnya dibawa ke mahkamah. Now dia hadir bagi keterangan dan dokumen lengkap semua, memang senang-senanglah menang.
Menjak kes hibah kontroversi tu menang, ada yang bertanya aku pasal hibah. Some of you masih lagi tak clear tentang hibah dan expect hibah ni akan dapat pada diri sendiri. Ya, hibah akan dapat kat korang KALAU orang yang buat hibah tu mati dan letakkan nama korang as penerima. Kalau korang yang buat hibah untuk waris, duit hibah tu TAKKAN dapat kat korang.
Menjak berkawan dengan colleague En Wan, ramai agen mengeluh. Rupanya masih ramai ingat hibah yang dorang buat ratus ribu tu akan dapat kat dorang bila dah tua nanti. Tu belum lain hadap prospek yang terlampau cerewet. Beria-ia tanya itu ini macamkan nak ambil sangat, last-last tak ambil juga. So aku rasa aku kena tulislah juga tentang ni. Aku ambil part untuk jelaskan what is hibah.
Let’s go straight to the point.
Ramai sebenarnya yang berminat dengan hibah. Serius ramai. Everyday ada je orang tanya aku pasal hibah. Ada je orang whatsapp En Wan tanya hibah. Tapi ramai juga yang bila dah duduk depan agen, dah dengar explanation panjang lebar, lepas tu masih tanya, “Kalau saya mati lepas tempoh hibah tu tamat, duit dapat kat siapa?”
Dari soalan tu dah nampak satu isu besar iaitu, dia tak faham konsep hibah.
Hibah ni dalam bahasa mudahnya, pemberian semasa hidup kepada seseorang, yang akan dapat manfaatnya lepas kita mati nanti.
Gini. Katakanlah kau beli satu polisi hibah RM300,000. Dalam hibah tu kau letak anak sebagai penerima (beneficiary). Kalau kau mati semasa polisi hibah masih aktif, anak akan dapat RM300,000 tu.
Sekali lagi aku ulang, anak kau yang dapat. BUKAN kau.
Kau as pemilik polisi tak dapat apa-apa. Imagine kau tempah kek and bunga untuk girlfren. Pastu kau tulis nama girlfren sebagai penerima. Pastu kau pesan kat kedai tu hantarkan pada sekian-sekian tarikh. Hadiah ni hanya boleh dihantar pada tarikh tersebut. Sekarang, walaupun kau yang bayar kek dan bunga tu, barang tu takkan dapat kat kau. Tapi girlfren kau pasti akan terima bila sampai masanya. Itu janji kau pada tokey kedai (dalam kes ini: syarikat takaful).
Kau = pembayar / pemilik polisi hibah
Kek & Bunga = nilai hibah (contohnya RM300,000)
Kedai kek & bunga = syarikat takaful
Girlfren = penerima manfaat (beneficiary)
Jadi ya, kau bayar, tapi girlfren yang dapat. Sebab hibah ni bukan untuk kau nikmati semasa hidup, tapi as HADIAH terakhir untuk orang yang kau sayang.
Kalau kau nak something yang bagi pulangan pada kau semasa hidup, pergi buat investment. PruBSN pun ada investment. Gi tanya En Wan pasal ni. Aku pun ada buat investment polisi dengan dia. Atau kalau kau nak simpanan yang boleh diguna masa tua nanti, buat tabungan. Tapi kalau nak pastikan waris tak hidup melarat bila kau dah tak ada, buat hibah.
Hibah ni bukan untuk orang yang nak cepat kaya, tapi untuk orang yang bertanggungjawab. Sorry cakap terus-terang. Ramai yang ingat ambil hibah ni macam menabung. Kalau tak mati dalam tempoh hibah, rugi bayar tiap bulan katanya. Tepuk dahi aku dengor 🤣.
Logiknya sama macam kau beli insurans kereta. Kalau tahun ni tak accident langsung, adakah kau rasa rugi bayar insurans? Tak kan? Kau bersyukur sebab tak accident. Samalah macam hibah. Patutnya bersyukur tak mati dalam tempoh tu.
Ada yang kata, “Habis tu kalau saya mati lepas tempoh hibah habis, duit tu tak dapat kat waris la?”
Betul. Tapi itu bukan isu rugi, itu risiko hidup.
Apa maksud “risiko hidup”?
Katakan kau bayar insurans kereta setahun RM1,500. Kalau kereta kau eksiden dalam tempoh setahun, kau boleh claim. Tapi kalau kereta elok sepanjang tahun, kau tak dapat apa-apa balik. Adakah itu rugi?
Tak. Sebab kau bayar untuk perlindungan, bukan untuk pulangan. Yang “rugi” ialah kalau eksiden tapi tak ada insurans langsung, kena tanggung semua sendiri. Itu baru namanya rugi.
Sama juga dengan hibah takaful. Kalau kau meninggal dalam tempoh polisi aktif, waris dapat RM300,000. Kalau kau hidup sampai tempoh tu tamat, tak ada bayaran pada waris tapi kau masih hidup, which is a blessing.
“Risiko hidup” maksudnya hibah takaful cover risiko kematian dalam tempoh tertentu. Kalau risiko tu tak berlaku, baguslah! Tapi duit caruman “hangus”, sebab ia adalah bayaran perlindungan, bukan simpanan, bukan pelaburan.
Kalau betul-betul takut waris tak dapat apa-apa lepas tempoh tu, ambil plan hibah seumur hidup (whole life coverage). Atau buat sampai umur 90 tahun. Caruman akan jadi lebih tinggi, tapi itulah kos untuk pastikan waris tetap dapat manfaat walau kau mati lambat.
“Kalau saya ambil hibah 20 tahun, lepas tu saya mati masa umur 70… rugi la sebab hibah dah tak cover masa tu.”
Ini mindset yang salah. Ceritanya now kau nak mati umur 60 ke supaya tak rugi bayar hibah? Gitu?
Ni macam orang yang tanam pokok durian, tapi marah sebab pokok tu lambat berbuah. Nak cepat sangat nampak hasil. Sedangkan purpose asal tanam tu untuk jangka panjang. Macam atok nenek aku dulu tanam durian dia kata ini untuk anak cucu makan, takde pun dia kata tanam durian untuk dia merasa.
Inilah hibah. Tujuannya bukan untuk balik modal, tapi untuk melindungi orang yang kita tinggalkan. Kalau mati awal, hibah bantu waris. Kalau mati lambat dan tak dapat claim, kau masih hidup untuk ringankan beban kewangan keluarga dalam tempoh 20 tahun tu. Tu pun dah cukup baik.
Dalam mana-mana business memang ada customer yang cerewet bertanya macam-macam, last-last tak ambil juga. Ini biasa. Dari zaman aku jual biotech supplies pun ada jenis ni. Tapi aku always take note. Kali pertama tu kita layankan aje pertanyaan dia. Dia nak itu ini, as sales person kita guide. Dia tak jadi beli atau dia akhirnya beli dengan orang lain, isokay. Tapi no one get second chance from me konsepnya. Kali kedua kau tanya, aku tak reply dah. Aku pass kat colleague aku. Biar kau rasa dapat colleague aku yang harsh-harsh tu.
Bukan apa…sebagai orang sales masa tu mahal. Aku boleh gunakan masa tu untuk layan customer yang memang serius, yang betul-betul nak that produk atau my service. Kalau aku dok mengulang layan orang yang sama banyak kali tapi ending dia tetap “nanti dulu”, ini boleh aku anggap as membazir masa.
Bukan marah orang bertanya. Bertanya tu hak customer. Tapi as sales person kita kena pandai tapis. Mana yang tanya sebab serius nak tahu, dan mana yang tanya sebab nak buang masa. Kalau masih pusing-pusing point yang sama, anggap saja dia memang bukan your target crowd. Move. Sometimes itu cara Allah tolong kita juga. Kalau dia end up jadi customer kau, dia akan jadi customer yang sangat demanding dan cerewet yang serabutkan kepala kendian hari. Baik let go awal-awal.
Jenis-jenis customer gini senang je kau nak tahu. Dari soalan dorang dah boleh jadi “red flags”bahawa prospek ni takkan proceed, atau tergolong dalam jenis prospek yang tak ready.
“Kalau saya tak mati selepas polisi tamat, saya tak dapat apa-apa? Rugi lah.”
Ini petanda dia masih belum faham konsep perlindungan vs pelaburan. Orang macam ni biasanya expect dapat balik duit, bukan betul-betul nak cover waris.
“Berapa saya dapat kalau saya tak mati?”
Hat ni memang obviously tak faham fungsi hibah takaful. Dia masih fikir macam skim pelaburan. Hat ni POTENSI TINGGI takkan proceed. Boleh mute whatsapp dia 😆.
“Saya kena bincang dulu dengan isteri/suami/emak/bapak/mak mertua/kucing saya”
Padahal dia dah bertanya macam-macam, ujung-ujung nak mintak permission. Ini jenis tak yakin, tak komited, atau simply nak lari dari jawab yes or no. Actually prospek jenis ni dah buat decision, tapi masih guna alasan. Jenis ni JANGAN KAU PAKSA close deal. Chances are, dia akan culas bayar caruman. Trust me! Lebih baik biarkan je dia. Nanti serabut kepala kau melayan karenah dia bila dah close nanti.
Customer-customer biotech aku dulu mana-mana yang perangai gini, aku tak follow up dah. Selalunya lagi 2-3 bulan dia call aku “Diana, boleh tak bagi quotation pipette yang hari tu?”
Rupanya hari tu masa aku quote dia, dia pi beli brand lain yang lebih murah. Pastu sales person tak buat follow up dan MIA. Bila barang rosak and nak calibrate tak tahu nak contact siapa, masa tu baru nak cari aku. Terus aku buat quotation harga paling mahal sekali. Biar dia tak beli sebab aku malas nak melayan dah. Kalau dia beli memang miracle la.
“Saya nak compare dengan company lain dulu”
Ini dah boleh bye-bye siap-siap. Sebab selalunya dia takkan kembali. Dia macam ni. Orang yang READY untuk membeli, akan study siap-siap dah barang yang dia nak belk. Dia dah buat perbandingan. Bila dah decide mana satu, baru dia tanya for confirmation saja. Tapi kalau from A to Z dia tanya kau macam-macam, last-last “saya nak compare dulu”…ini petunjuk cerewet extreme. Ni kalau jadi customer/client, memang terpaling susah nak jaga.
Aku suka customer GreenAard. Especially yang membaca explanation aku di sini. Bila dia whatsapp, dia cuma nak confirmation saja like “Kalau saya nak ambil tengahari boleh tak sebab pagi saya dah ambil ubat lain” — ini petanda dia dah faham dan ready to purchase cuma nak kepastian saja.
“Saya fikir dulu boleh tak? Nanti saya contact awak balik”.
Ni ayat standard tak nak bagi nampak obvious menolak. Selalunya dia takkan contact kau balik. Jangan pikir sangat dia akan contact kau balik. Jalan terus.
Semua prospek boleh bertanya, berhak bertanya dan sales person yang baik kena ready menjawab semua pertanyaan sebab bukan semua orang faham produk kau, especiallu produk kewangan macam hibah takaful. Tapi memang wujud prospek serius vs prospek “tanya-tanya je” (takkan proceed). Agen kena bijak tapis. Jangan kau habiskan masa melayan walaupun dah nampak red flag.
Sebenarnya banyak plan hibah fleksibel, yang boleh tukar beneficiary, yang ada yang ada nilai tunai, etc. Tapi kalau semua benda nak “perfect” baru nak ambil, sampai bila pun takkan ada plan yang sesuai. Takkan ada produk yang sempurna. Yang ada cuma produk yang paling sesuai dengan keperluan kita sekarang.
Ada satu lagi jenis yang bila agen tanya berapa budget? Dia jawab bawah RM500. Tapi bila agen quote bawah RM500, dia kata mahal. *tepuk dahi*
Kalau nak coverage tinggi, memang carumannya pun tinggi. Jangan segan nak bagitau budget. Buat apa nak malu. Kita yang nak membayornya jadi sesuaikan dengan budget kita. Kalau bajet rendah, ambil coverage kecik. Janji ada protection. Buat ikut kemampuan. Jangan expect coverage besar kalau bayaran caruman pun tak seberapa. Bayar RM5, nak makan lobster. Logik ke?
Yang selalu aku dengar, “Ala… saya tak ada harta. Tak payah la hibah.”
Inilah silap paling besar. Kalau dah kaya raya, ada 7 buah rumah, 5 akaun simpanan penuh, okay la kalau tak buat hibah sebab waris masih boleh survive. Tapi kalau kita ni hidup sederhana, income cukup-cukup, hutang banyak, harta pun tak seberapa, kita inilah yang paling patut buat hibah. Sebab bila mati nanti, siapa nak settle hutang-hutang kita? Rumah siapa nak bayar? Nak tunggu pembahagian pusaka? Makan tahun. At least ada hibah, sekurang-kurangnya waris ada duit cepat. Tak payah tunggu proses faraid. Tak perlu gaduh berebut harta.
En Wan kata dari client-client yang buat hibah, dia cakap most of them bila suami meninggal, keluarga mertua tuntut habis-habisan (faraid). Dia tanya aku “Dorang ni dulu kawen tak dapat restu family ke?”
Bukan takde restu, banggggg. Benda boleh tuntut buat apa nak let go. Gitu konsepnya. Duit jatuh dari langit siapa nak tolak, ye tak? Tapi tu lah, duit je la nak. Hutang-hutang si mati bini juga membayor. Bank pun takkan contact mak bapak. Bank contact isteri.
Masa kita hidup, kita asyik berkira. Takut rugi, takut tak mati, takut bayar lebih. Tapi bila kita dah tak ada, waris yang rasa perit. Now ni nak sambung belajar Uni pun dah ikut kuota dan tangga gaji. Itupun belum tentu layak dapat loan bila mohon. Apa-apa hal nak kena keluar duit sendiri dulu. Anak-anak ada yang kena berhenti belajar sebab tak cukup duit. Isteri kena buat 2-3 kerja. Rumah tergadai. Hutang tak selesai. Kalau masa tu waris tahu kita boleh ambil hibah masa hidup tapi kita pilih tak nak sebab takut rugi, agak-agak apa perasaan dorang?
Ya, bukan semua orang mampu ambil plan besar. Tapi jangan jadikan alasan “tak nampak benefit pada diri saya” sebagai sebab tak ambil. Hibah bukan untuk diri kita. Hibah bukan untuk kaya. Hibah bukan produk untuk orang yang nak return on investment. Hibah ni adalah satu ikhtiar untuk bertanggungjawab walaupun kita dah tak ada nanti.
