Maaplah yang mintak aku update pasal kes Johnny and WYX. Ya, ada ada. Tapi not now. Aku tengah seronok melayan WYX kena bancuh kaw-kaw ni. Basically aku boleh kata dia memang dah delete semua post pasal kononnya dua anak mati. Seperti yang dijangka, kerja dia memang buat post panas lepas tu delete macam takde apa. Tapi reputasi Huang Jingyu dah jatuh berkali-kali. Dia buat macam takde apa.
Ini bukan karakter orang yang heartbroken tapi GILA. Padahal dah pernah kawen lain, tapi bercerai juga. Masalahlah lepas bercerai dengan husband, dia start attack Huang Jingyu tak habis-habis. Motifnya apa ntah. Nantilah free-free aku tulis. Biar banyak sikit fakta baru sedap nak tulis.
Kasi aku jawab soalan pasal medical card dulu. Ada yang minta pandangan aku kalau tak mampu nak buat medical card, apa lagi jalan yang ada.
Ok good. Aku suka orang yang masih nak usaha cari jalan penyelesaian. Topik medical card ni memang evergreen. Ramai yang sebenarnya tahu benda ni penting, tapi ramai jugak yang rasa berat nak commit sebab carumannya tinggi. Jawapan aku untuk soalan ni simple je. Kena menyimpan. Tapi jangan menyimpan sekali-sekala. Kena disiplin, barulah boleh jadi back-up bila emergency nanti.
Sebelum aku explain pasal alternatif, aku nak korang faham dulu kenapa medical card mahal.
Kos hidup kita tak pernah turun, perasan tak? Baik apa pun, makan ke, pakai ke, rumah ke, minyak ke, semuanya sekarang mahal dari dulu. Same goes tu perubatan. Kos rawatan private hospital kat Malaysia every year naik 10-15%. Contoh paling simple, dulu kos buang apendiks around RM7-8K. Now, rawatan yang sama dah boleh cecah RM15-18K. Itu baru appendiks. Kalau sakit jantung? Pasang stent je makan RM40-60K. Kalau kanser? Satu cycle rawatan kemoterapi dah RM10-12K. Bayangkan kalau kena 6 cycle.
So bila takaful offer medical card dengan coverage RM1 juta, logiklah kenapa caruman bulanan RM300-400. Itu harga untuk “peace of mind”. Tapi ye lah, bukan semua orang mampu bayar. So jalan paling logik, buatlah medical savings sendiri.
Katakan caruman medical card RM300 sebulan, tapi bajet kita tight. Then asingkan lah around RM150 setiap bulan dalam akaun khas. Jangan campur dengan saving lain. Kena konsisten. Insyallah 5 tahun ada RM9K.
Of cos kalau compare dengan kos rawatan private hospital RM9K tu kecik. Masih kurang. Tapi bila ada RM9K dalam tangan, at least boleh bayar deposit hospital atau cover rawatan awal. Kalau langsung takde? Lagi stress. Ini adalah jalan penyelesaian untuk kurangkan stress saja. Kalau mampu, usahakan medical card. Kalau tak, menyimpanlah dengan konsisten. Apa pun jadi simpanan perubatan jangan sentuh melainkan untuk perubatan.
Konsepnya sama je macam buat medical card. Nak tak nak setiap bulan kena “menyimpan” juga, kan? Bezanya sorang simpan kat takaful. Sorang lagi simpan sendiri. Bezanya kat sini:
Johnny ada ada medical card. Dia bayar RM250 sebulan. Dia masih muda dan sihat jadi carumannya cuma RM250 saja. One day Johnny sakit, masuk hospital sebab batu karang. Bil RM12K. Semua claim dengan medical card. Johnny cuma bayar sikit untuk deposit.
WYX takde medical card. Umur dah 41, tua 6 tahun dari Johnny. Carumannya mahal sebab umur dah banyak jadi dia taknak ambil medical card. Dia save RM150 sebulan sejak 5 tahun dulu, now ada RM9,000. One day, masuk hospital, doktor kata kena operate batu karang, bil RM12K. WYX guna semua duit dalam tabung perubatan, habis semua RM9K. Kena tambah lagi RM3K guna duit kecemasan. Mana dia nak dapat? Dia keluarkan simpanan ASB sikit. Lepas keluar hospital, WYX kena start balik menyimpan dari zero. Dia terpaksa kerja keras dengan membuat post cilaka kat Weibo demi nak monetize supaya ada income. Aaa gitu analoginya.
Tapi boleh faham dan nampak bezanya kat mana, kan? Bezanya, kalau guna medical card, katakan bulan ni kau dah spend RM12K, lagi 2 bulan kau accident pulak. Kena spend RM30K. Itu semua pakai medical card. Tapi, kalau pakai simpanan sendiri, bulan ni habis RM9K + RM3K, lepas tu kena kumpul balik tabungan perubatan. Katakan lagui 2 bulan accident, dah takde duit nak cekau melainkan korek tabungan-tabungan lain. Jelas bezanya, kan?
Medical card transfer risiko pada syarikat takaful. Saving sendiri memang bagus, tapi risiko ditanggung sepenuhnya oleh kita.
Ya aku tahu hospital kerajaan ada. Betul, hospital kerajaan memang terbaik dari segi kos. Kadang-kadang warded just bayar RM50-200 je. Tapi cabaran dia pun “terbaik”. Masa menunggu panjang. Appointment boleh drag 3–6 bulan. Katil terhad. Rawatan tertentu ada queue panjang (contoh MRI, physiotherapy). Kalau kes kronik macam kanser, waiting time boleh jadi beza antara rawatan awal yang boleh selamatkan nyawa dengan rawatan lambat yang dah terlambat. So saving sendiri still penting at least boleh guna untuk rawatan awal di private, sementara tunggu queue kerajaan. Ini kalau kau takde medical cardlah.
Kalau betul-betul nak buat tabung ni jadi, kena ada sistem. Paling simple, bukak satu akaun khas. Letak dalam ASB ke, Tabung Haji ke, janji tak kacau. Tips nak bagi konsisten, buat standing instruction. Every bulan auto-debit masuk. Ini benaunya konsep bayar medical card juga, auto-debit je. Every month kita dah tahu berapa komitment so duit tu jangan kacau.
Yang nak buat simpanan sendiri, please jangan campur dengan saving kahwin, saving beli rumah, savings raya, saving travel. Kena DISIPLIN. Masalahnya, mintak mahap aku cakap. Most of us tak boleh disiplin bila nampak duit depan mata. Ada je justification kita nak keluarkan duit tu. Akhirnya duit tu habis juga. Sebab tu medical card masih menjadi option yang lebih baik.
Lagi satu tipsnya, kalau dapat bonus, top-up sikit tabung perubatan ni. Biar bertambah cepat sikit sebab kos perubatan mahal! Nak tunggu savings setiap bulan kita tu lambat nak penuh. Jadi, bila ada bonus, tambahkan RM100-150 lagi.
Inflasi perubatan bukan main-main. Kalau inflasi barang dapur naik 3-4% setahun, inflasi medical kat Malaysia boleh cecah 10-15% setahun. Maknanya kos RMK hari ni boleh jadi RM20K in next 7-8 years. Kalau saving sendiri, kena pandai pilih tempat simpan supaya at least dapat pulangan 4-6% setahun.
So bottom line, kalau mampu, ambil medical card sebab dia protect kita dari unexpected hospital bill. Tapi kalau memang bajet ketat, jangan sampai tangan kosong. Start saving sendiri walaupun sikit. RM100-150 sebulan pun jadilah, asalkan konsisten. At least bila emergency, ada juga duit nak guna. Lebih baik ada sikit dari langsung takde.
Kasi aku jawab soalan pasal medical card dulu. Ada yang minta pandangan aku kalau tak mampu nak buat medical card, apa lagi jalan yang ada.
Ok good. Aku suka orang yang masih nak usaha cari jalan penyelesaian. Topik medical card ni memang evergreen. Ramai yang sebenarnya tahu benda ni penting, tapi ramai jugak yang rasa berat nak commit sebab carumannya tinggi. Jawapan aku untuk soalan ni simple je. Kena menyimpan. Tapi jangan menyimpan sekali-sekala. Kena disiplin, barulah boleh jadi back-up bila emergency nanti.
Sebelum aku explain pasal alternatif, aku nak korang faham dulu kenapa medical card mahal.
Kos hidup kita tak pernah turun, perasan tak? Baik apa pun, makan ke, pakai ke, rumah ke, minyak ke, semuanya sekarang mahal dari dulu. Same goes tu perubatan. Kos rawatan private hospital kat Malaysia every year naik 10-15%. Contoh paling simple, dulu kos buang apendiks around RM7-8K. Now, rawatan yang sama dah boleh cecah RM15-18K. Itu baru appendiks. Kalau sakit jantung? Pasang stent je makan RM40-60K. Kalau kanser? Satu cycle rawatan kemoterapi dah RM10-12K. Bayangkan kalau kena 6 cycle.
So bila takaful offer medical card dengan coverage RM1 juta, logiklah kenapa caruman bulanan RM300-400. Itu harga untuk “peace of mind”. Tapi ye lah, bukan semua orang mampu bayar. So jalan paling logik, buatlah medical savings sendiri.
Katakan caruman medical card RM300 sebulan, tapi bajet kita tight. Then asingkan lah around RM150 setiap bulan dalam akaun khas. Jangan campur dengan saving lain. Kena konsisten. Insyallah 5 tahun ada RM9K.
Of cos kalau compare dengan kos rawatan private hospital RM9K tu kecik. Masih kurang. Tapi bila ada RM9K dalam tangan, at least boleh bayar deposit hospital atau cover rawatan awal. Kalau langsung takde? Lagi stress. Ini adalah jalan penyelesaian untuk kurangkan stress saja. Kalau mampu, usahakan medical card. Kalau tak, menyimpanlah dengan konsisten. Apa pun jadi simpanan perubatan jangan sentuh melainkan untuk perubatan.
Konsepnya sama je macam buat medical card. Nak tak nak setiap bulan kena “menyimpan” juga, kan? Bezanya sorang simpan kat takaful. Sorang lagi simpan sendiri. Bezanya kat sini:
Johnny ada ada medical card. Dia bayar RM250 sebulan. Dia masih muda dan sihat jadi carumannya cuma RM250 saja. One day Johnny sakit, masuk hospital sebab batu karang. Bil RM12K. Semua claim dengan medical card. Johnny cuma bayar sikit untuk deposit.
WYX takde medical card. Umur dah 41, tua 6 tahun dari Johnny. Carumannya mahal sebab umur dah banyak jadi dia taknak ambil medical card. Dia save RM150 sebulan sejak 5 tahun dulu, now ada RM9,000. One day, masuk hospital, doktor kata kena operate batu karang, bil RM12K. WYX guna semua duit dalam tabung perubatan, habis semua RM9K. Kena tambah lagi RM3K guna duit kecemasan. Mana dia nak dapat? Dia keluarkan simpanan ASB sikit. Lepas keluar hospital, WYX kena start balik menyimpan dari zero. Dia terpaksa kerja keras dengan membuat post cilaka kat Weibo demi nak monetize supaya ada income. Aaa gitu analoginya.
Tapi boleh faham dan nampak bezanya kat mana, kan? Bezanya, kalau guna medical card, katakan bulan ni kau dah spend RM12K, lagi 2 bulan kau accident pulak. Kena spend RM30K. Itu semua pakai medical card. Tapi, kalau pakai simpanan sendiri, bulan ni habis RM9K + RM3K, lepas tu kena kumpul balik tabungan perubatan. Katakan lagui 2 bulan accident, dah takde duit nak cekau melainkan korek tabungan-tabungan lain. Jelas bezanya, kan?
Medical card transfer risiko pada syarikat takaful. Saving sendiri memang bagus, tapi risiko ditanggung sepenuhnya oleh kita.
Ya aku tahu hospital kerajaan ada. Betul, hospital kerajaan memang terbaik dari segi kos. Kadang-kadang warded just bayar RM50-200 je. Tapi cabaran dia pun “terbaik”. Masa menunggu panjang. Appointment boleh drag 3–6 bulan. Katil terhad. Rawatan tertentu ada queue panjang (contoh MRI, physiotherapy). Kalau kes kronik macam kanser, waiting time boleh jadi beza antara rawatan awal yang boleh selamatkan nyawa dengan rawatan lambat yang dah terlambat. So saving sendiri still penting at least boleh guna untuk rawatan awal di private, sementara tunggu queue kerajaan. Ini kalau kau takde medical cardlah.
Kalau betul-betul nak buat tabung ni jadi, kena ada sistem. Paling simple, bukak satu akaun khas. Letak dalam ASB ke, Tabung Haji ke, janji tak kacau. Tips nak bagi konsisten, buat standing instruction. Every bulan auto-debit masuk. Ini benaunya konsep bayar medical card juga, auto-debit je. Every month kita dah tahu berapa komitment so duit tu jangan kacau.
Yang nak buat simpanan sendiri, please jangan campur dengan saving kahwin, saving beli rumah, savings raya, saving travel. Kena DISIPLIN. Masalahnya, mintak mahap aku cakap. Most of us tak boleh disiplin bila nampak duit depan mata. Ada je justification kita nak keluarkan duit tu. Akhirnya duit tu habis juga. Sebab tu medical card masih menjadi option yang lebih baik.
Lagi satu tipsnya, kalau dapat bonus, top-up sikit tabung perubatan ni. Biar bertambah cepat sikit sebab kos perubatan mahal! Nak tunggu savings setiap bulan kita tu lambat nak penuh. Jadi, bila ada bonus, tambahkan RM100-150 lagi.
Inflasi perubatan bukan main-main. Kalau inflasi barang dapur naik 3-4% setahun, inflasi medical kat Malaysia boleh cecah 10-15% setahun. Maknanya kos RMK hari ni boleh jadi RM20K in next 7-8 years. Kalau saving sendiri, kena pandai pilih tempat simpan supaya at least dapat pulangan 4-6% setahun.
So bottom line, kalau mampu, ambil medical card sebab dia protect kita dari unexpected hospital bill. Tapi kalau memang bajet ketat, jangan sampai tangan kosong. Start saving sendiri walaupun sikit. RM100-150 sebulan pun jadilah, asalkan konsisten. At least bila emergency, ada juga duit nak guna. Lebih baik ada sikit dari langsung takde.
