Ok, meh aku tolong explain.
Jangan salah faham. Bukan tak boleh guna medical card. Guna medical card to claim treatment for critical conditions macam darah tinggi atau diabetes is definitely allowed, tapi ada beberapa sebab kenapa dalam tempoh dua tahun pertama, agen tak bagi guna (kalau boleh).
Dia macam ni. Bila kita ambil medical card, kita sebenarnya membeli perlindungan daripada syarikat takaful untuk cover kos rawatan untuk penyakit serius. Sebelum medical card diluluskan, syarikat takaful akan tentukan kadar caruman (bayaran bulanan). Salah satu aspek utama yang dorang perhatikan ialah medical history.
Kalau sesiapa SUDAH ADA penyakit kritikal macam darah tinggi atau diabetes SEMASA apply medical card, dorang boleh dikenakan loading (tambahan kos) pada caruman bulanan atau application ditolak sama sekali. Some people, untuk elakkan dari application kena reject atau dikenakan caruman tinggi, dorang pilih untuk tunggu sampailah keadaan kesihatan terkawal. Tapi the downside, semakin lama menunggu bermakna semakin bertambah umur. Semakin bertambah umur bermakna caruman bertambah juga.
Dalam beberapa kes, ada client cuba sorok penyakit atau tak disclose penyakit yang dah ada kepada agen semasa apply medical card. Dengan harapan once dapat medical card nanti boleh guna untuk treatment penyakit sedia ada. Maknanya dah ada niat untuk salahgunakan medical card. That's why, to prevent penipuan, most takaful policies include pengecualian (exclusion period) selama dua tahun selepas dapat medical card. Dalam tempoh 2 tahun ni, penyakit-penyakit sedia ada yang dah dikesan TIDAK dilindungi sepenuhnya oleh takaful. Ini untuk memastikan client tak guna medical card as a way to cover the treatment costs of illnesses that already existed before they obtained medical card.
Umpama beli insurans kereta. Kalau kita accident pada hari yang sama kita beli polisi tu, syarikat insurans sah-sah takkan tanggung kos kerosakan sebab dorang tak tahu risiko apa yang bakal muncul. Sama goes to medical card. Tempoh 2 tahun waiting period ni untuk bagi peluang pada syarikat takaful untuk menilai sejarah kesihatan client terlebih dulu.
Kalau sesiapa SUDAH ADA penyakit kritikal macam darah tinggi atau diabetes SEMASA apply medical card, dorang boleh dikenakan loading (tambahan kos) pada caruman bulanan atau application ditolak sama sekali. Some people, untuk elakkan dari application kena reject atau dikenakan caruman tinggi, dorang pilih untuk tunggu sampailah keadaan kesihatan terkawal. Tapi the downside, semakin lama menunggu bermakna semakin bertambah umur. Semakin bertambah umur bermakna caruman bertambah juga.
Dalam beberapa kes, ada client cuba sorok penyakit atau tak disclose penyakit yang dah ada kepada agen semasa apply medical card. Dengan harapan once dapat medical card nanti boleh guna untuk treatment penyakit sedia ada. Maknanya dah ada niat untuk salahgunakan medical card. That's why, to prevent penipuan, most takaful policies include pengecualian (exclusion period) selama dua tahun selepas dapat medical card. Dalam tempoh 2 tahun ni, penyakit-penyakit sedia ada yang dah dikesan TIDAK dilindungi sepenuhnya oleh takaful. Ini untuk memastikan client tak guna medical card as a way to cover the treatment costs of illnesses that already existed before they obtained medical card.
Umpama beli insurans kereta. Kalau kita accident pada hari yang sama kita beli polisi tu, syarikat insurans sah-sah takkan tanggung kos kerosakan sebab dorang tak tahu risiko apa yang bakal muncul. Sama goes to medical card. Tempoh 2 tahun waiting period ni untuk bagi peluang pada syarikat takaful untuk menilai sejarah kesihatan client terlebih dulu.
Jangan question "Apa tujuan saya beli medical card kalau tak boleh guna?"
The issue now is bukan tak boleh guna, tapi tak boleh guna untuk apa? Kalau penyakit sedia ada, memang sah-sah tak boleh guna.
The issue now is bukan tak boleh guna, tapi tak boleh guna untuk apa? Kalau penyakit sedia ada, memang sah-sah tak boleh guna.
Selalunya yang buat issue ni adalah client yang masa apply dia tak bagitahu agen yang dia ada penyakit. Konon bijak. Tup-tup sakit. Bila sakit, memang medical underwriter akan investigate. Contoh, diabetis. Diabetis takkan jadi tiba-tiba. 3-4 tahun sebelum lagi blood sugar dah naik sebelum jadi diabetis. Maknanya client dah aware dia ada diabetis. Melainkan memang takde rekod rawatan atau ubat-ubatan diabetis, this is another story. Tapi kalau sakit, pastu medical underwriter tengok history rupanya pernah buat rawatan, memang kena tahanlah kejap medical card tu.
Moralnya, jangan kerana nak murahkan caruman, sanggup tipu agent kata sihat walafiat. Sebab kau tak tahu bila akan jatuh sakit. Kadang tu, bukan jatuh sakit tapi accident. Bila doktor buat blood test oh sugar tinggi, blood pressure pun tinggi. Doktor pun tulis report client ada diabetis. Bila request GL, tak approve sebab report doktor mengatakan kau diabetis sedangkan polisi takaful kata kau takde penyakit. Jangan marah agen atau syarikat takaful bila GL kena reject sebab mereka buat keputusan based on REPORT DOKTOR.
Kalau ada penyakit sedia ada, kena berterus-terang dengan agen. Syarikat takaful letak nilai caruman berdasarkan risiko yang mereka akan tanggung. Kalau kau dah ada darah tinggi atau diabetes semasa beli medical card, the risk taken by syarikat takaful is higher. Dalam tempoh dua tahun pertama, syarikat takaful nak avoid bearing a large financial burden sebab penyakit-penyakit ni requires prolonged and expensive treatment. By waiting up to two years, syarikat beri peluang client to take control of their condition at the same time nak pastikan client tak guna medical card untuk penyakit yang dah wujud. Bagi aku, ini fair.
Kalau tak nak pening-pening kepala, masa apply, terus-terang penyakit apa ada. Biar settle jam-jam tu juga. Kalau lulus with loading, at least you can use that medical card tanpa takut GL kena reject sebab awal-awal kau dah declare kau sakit apa. Caruman kau bayar tu dah siap-siap dorang calculate untuk cover penyakit sedia ada.
Lagi satu hari tu ada yang tanya aku kalau ambil hibah sehingga 70 tahun, tapi umur kita panjang lagi. Polisi dah tak valid. Adakah syarikat akan pulangkan balik caruman hibah yang kita dah bayar selama bertahun-tahun tu?
Jawapannya, tidak. Syarikat takkan pulangkan caruman hibah yang telah dibayar walaupun kita hidup melebihi tempoh coverage.
Why?
Ramai salah faham dan anggap hibah macam savings yang akan dapat balik bila tak digunakan. Ini silap. Sebenarnya, bila bayar caruman hibah, kita sedang bayar untuk perlindungan, bukan menyimpan duit. Bayar RM150 sebulan untuk hibah takaful adalah umpama bayar security guard jaga rumah kita. Kalau sepanjang tahun rumah kita tak kena pecah masuk, adakah kita boleh minta semula gaji guard tu? Tak boleh. Sama juga dengan hibah. Kita bayar untuk peace of mind, bukan untuk dapatkan balik duit.
Nampak macam rugi. Tapi pernah tak kita terfikir, kalau selepas 1 tahun sign up hibah, kita mati. Pernah terpikir syarikat takaful rugi kena bayar hibah RM350K kat waris kita sedangkan kita baru bayar dorang RM1800? Kita tak terpikirkan tu, kan?
Kontrak hibah adalah kontrak yang sah selama tempoh tertentu, contohnya hingga umur 70 tahun. Lepas tu, ia tamat. Bila kontrak tamat, syarikat takaful tak lagi bertanggungjawab, sebab kontrak pun dah takde. Kalau nak sambung coverage hibah selepas umur 70, kena ambil pelan baru. Biasanya lebih mahal sebab faktor usia. So kalau rasa-rasa nak panjangkan polisi hibah, you can do that tapi caruman pun akan bertambah sebab semakin panjang coverage, semakin tinggi risiko kematian.
Kalau nak explanation lebih jelas tentang ni, boleh whatsapp En Wan 012-4407757. Dia lagi faham bab-bab pelan takaful. Dia boleh suggest pelan mana yang sesuai dengan budget korang.
Moralnya, jangan kerana nak murahkan caruman, sanggup tipu agent kata sihat walafiat. Sebab kau tak tahu bila akan jatuh sakit. Kadang tu, bukan jatuh sakit tapi accident. Bila doktor buat blood test oh sugar tinggi, blood pressure pun tinggi. Doktor pun tulis report client ada diabetis. Bila request GL, tak approve sebab report doktor mengatakan kau diabetis sedangkan polisi takaful kata kau takde penyakit. Jangan marah agen atau syarikat takaful bila GL kena reject sebab mereka buat keputusan based on REPORT DOKTOR.
Kalau ada penyakit sedia ada, kena berterus-terang dengan agen. Syarikat takaful letak nilai caruman berdasarkan risiko yang mereka akan tanggung. Kalau kau dah ada darah tinggi atau diabetes semasa beli medical card, the risk taken by syarikat takaful is higher. Dalam tempoh dua tahun pertama, syarikat takaful nak avoid bearing a large financial burden sebab penyakit-penyakit ni requires prolonged and expensive treatment. By waiting up to two years, syarikat beri peluang client to take control of their condition at the same time nak pastikan client tak guna medical card untuk penyakit yang dah wujud. Bagi aku, ini fair.
Kalau tak nak pening-pening kepala, masa apply, terus-terang penyakit apa ada. Biar settle jam-jam tu juga. Kalau lulus with loading, at least you can use that medical card tanpa takut GL kena reject sebab awal-awal kau dah declare kau sakit apa. Caruman kau bayar tu dah siap-siap dorang calculate untuk cover penyakit sedia ada.
Lagi satu hari tu ada yang tanya aku kalau ambil hibah sehingga 70 tahun, tapi umur kita panjang lagi. Polisi dah tak valid. Adakah syarikat akan pulangkan balik caruman hibah yang kita dah bayar selama bertahun-tahun tu?
Jawapannya, tidak. Syarikat takkan pulangkan caruman hibah yang telah dibayar walaupun kita hidup melebihi tempoh coverage.
Why?
Ramai salah faham dan anggap hibah macam savings yang akan dapat balik bila tak digunakan. Ini silap. Sebenarnya, bila bayar caruman hibah, kita sedang bayar untuk perlindungan, bukan menyimpan duit. Bayar RM150 sebulan untuk hibah takaful adalah umpama bayar security guard jaga rumah kita. Kalau sepanjang tahun rumah kita tak kena pecah masuk, adakah kita boleh minta semula gaji guard tu? Tak boleh. Sama juga dengan hibah. Kita bayar untuk peace of mind, bukan untuk dapatkan balik duit.
Nampak macam rugi. Tapi pernah tak kita terfikir, kalau selepas 1 tahun sign up hibah, kita mati. Pernah terpikir syarikat takaful rugi kena bayar hibah RM350K kat waris kita sedangkan kita baru bayar dorang RM1800? Kita tak terpikirkan tu, kan?
Kontrak hibah adalah kontrak yang sah selama tempoh tertentu, contohnya hingga umur 70 tahun. Lepas tu, ia tamat. Bila kontrak tamat, syarikat takaful tak lagi bertanggungjawab, sebab kontrak pun dah takde. Kalau nak sambung coverage hibah selepas umur 70, kena ambil pelan baru. Biasanya lebih mahal sebab faktor usia. So kalau rasa-rasa nak panjangkan polisi hibah, you can do that tapi caruman pun akan bertambah sebab semakin panjang coverage, semakin tinggi risiko kematian.
Kalau nak explanation lebih jelas tentang ni, boleh whatsapp En Wan 012-4407757. Dia lagi faham bab-bab pelan takaful. Dia boleh suggest pelan mana yang sesuai dengan budget korang.
