Thread tak pernah gagal buat aku kagum dengan kebongokkan some people yang nak merentan tapi tak prepare dengan bukti sebelum kena bash balik.
Sorang ni beria-ia mengutuk bila claim medical card dia tak lepas. Semua benda dia harukkan. Salahkan takaful, salahkan agen. Nak je aku sound balik tapi memikirkan apa jadi kat Dr Malar, aku rasa Thread bukan tempat sesuai untuk kita educate orang. Ruangnya sikit sangat, nak berhujah tak sampai maksud nanti. Jadi, aku biarkan je la dia merentan. Biar dia terminate medical card dia. Biar dia tak improve sampai bila-bila.
Aku dah pernah tulis pasal topik ni last 2 weeks, kalau claim sangkut MESTI ADA SEBAB. Meh aku tunjuk rekod claim client En Wan dalam tempoh sebulan ni.
Takaful ni pakai logik, ya. Ada sebab kenapa claim ditolak. Antara sebab claim kena tolak adalah pelan yang kau ambil adalah pelan murah. Tak sesuai dengan keperluan sebenar. Pelan yang murah (atau basic) memang banyak limitation. Banyak limit untuk medical procedures. Tu pasal harganya murah. Banyak yang dia tak cover sebenarnya. Bila buat claim besar, sistem automatik reject sebab syarat tak dipenuhi. Bukannya takaful tipu tapi pilihan pelan tak sesuai dengan keperluan sebenar.
Aku tak pastilah takaful dari company mana orang tu ambil. Maybe paper work sangkut yang membuatkan claim tak lepas. Paper work ni macam yang aku cakap dulu, it could be report dari doktor atau pending caruman dah berbulan tak bayar.
Ramai orang beli medical card disebabkan harga, berbanding pelan. Ini sebenarnya kurang tepat. Of course bajet tu penting tapi pelan kena ambil kira juga. Bagi aku, pelan jauh lebih penting. Kita beli protection. Beli sebab murah memang nampak logik dari segi bajet, tapi time nak claim, murah tu boleh jadi malapetaka. Limitation terlampau rendah, exclusion banyak, prosedur tak cover, waiting period panjang, etc. Bila emergency dah payah sebab rupanya pelan tu tak cover banyak benda. No wonder murah.
En Wan ada sorang client yang dulunya ada medical card bayar RM300 setahun. Setahun, ya! Murah gila. Ditakdirkan one day kena appendix burst, masa tu baru tahu annual limit cuma RM10K! Prosedur operation tak fully cover. Kena bayar sendiri lebih RM5K. Itu cerita lama. 2 tahun lepas dia terus sign up new medical card dengan En Wan. Ni dia sendiri cerita kat aku time datang open house raya.
Berbeza dengan plan RM200 sebulan, limitnya sampai 6 angka, dan hampir semua prosedur critical dicover, hospital wide range, claim diproses cepat, bila emergency semua dah ready. Tak stress fikir duit. Of cos bantuan agen juga mainkan peranan sebab agen yang akan gather all this documents and submit serta follow-up dengan management. Tapi, kalau agen membantu but dokumen ada masalah (contohnya medical report terjumpa penyakit lain), memang sangkutlah jawabnya.
Oh hari tu aku teman En Wan pi submit claim client. First time aku nampak ada button MDRT. Agen MDRT ada line khas, takyah queue panjang macam agen lain. Melenggang je dia masuk, tekan button MDRT, kejap pastu officer datang panggil dia masuk. Patutlah pak incik ni kerja macam nak gila nak me-maintain MDRT tu. Rupanya layanan MDRT ni berbeza. Claim client pun cepat sikit diproses.
To me, pilih pelan yang betul jauh lebih penting daripada harga caruman. Sebab? Sebab plan yang comprehensive akan protect kita bila berlaku perkara tak dijangka. Hospitalisation and prosedur rawatan sekarang tak murah, ya. Makan puluh ribu ringgit. Jangan kerana nak jimat RM100 sebulan, time nak claim esok, RM20K punya kos pun boleh jadi beban besar.
Bukan nak menakut-nakutkan, tapi benda dah banyak kali jadi. Bila claim tak lepas, check-check ohh rupanya sakit tu tak dicover. Tu pasal aku kena explain logiknya kat mana.
To me, pilih pelan yang betul jauh lebih penting daripada harga caruman. Sebab? Sebab plan yang comprehensive akan protect kita bila berlaku perkara tak dijangka. Hospitalisation and prosedur rawatan sekarang tak murah, ya. Makan puluh ribu ringgit. Jangan kerana nak jimat RM100 sebulan, time nak claim esok, RM20K punya kos pun boleh jadi beban besar.
Bukan nak menakut-nakutkan, tapi benda dah banyak kali jadi. Bila claim tak lepas, check-check ohh rupanya sakit tu tak dicover. Tu pasal aku kena explain logiknya kat mana.
Medical card ni investment in peace of mind, bukan sekadar duit keluar tetiap bulan. Kalau pelan yang diambil betul, insyallah tak perlu fikir kos. Fokus boleh pada treatment saja. Kalau pilih pelan tak betul, dah lah stress sakit, tambah pulak lagi dengan stess pikir camana nak bayar sebab claim tak lepas.
Takaful ni sistem yang ada terms and conditions. Kalau tak follow, memang claim tak lepas. Dalam industri ni, claim diterima atau ditolak is based on kriteria yang jelas. Dokumen kena lengkap, syarat pelan mesti fulfilled, health declaration kena transparent. Semua pelan ada exclusion list. Kalau pelan basic mungkin hospital room only cover, atau ada limit untuk ICU, ada limit untuk certain prosedur. Bila client datang dengan prosedur mahal, claim boleh direject.
Ramai yang still tak faham realiti medical card. Dorang ingat medical card sama macam simpan duit dalam bank. Bayar tetiap bulan, duit caruman tu accumulate, time nak guna nanti hulur je medical card. Tak, ya. Bukan macam tu.
Ramai yang still tak faham realiti medical card. Dorang ingat medical card sama macam simpan duit dalam bank. Bayar tetiap bulan, duit caruman tu accumulate, time nak guna nanti hulur je medical card. Tak, ya. Bukan macam tu.
Dalam takaful dia tak kira berapa banyak kau bayar, tetapi apa yang diprotect. Kalau kau baru bayar RM1000 sekalipun, if sakit kau falls under protection, bil RM20K tetap takaful bayarkan. Jadi, pilihlah pelan yang sepadan dengan risiko dan keperluan.
Lagi satu, aku nak sentuh pasal agen. Ramai yang suka tuduh agen.
“Agen tu tipu, dia tak bagitahu...”
Agen bertanggungjawab jelaskan pelan dengan jelas, tapi agen hanya boleh mencadangkan. Selalunya agen akan suggest the best pelan tapi client always nak murah. Kalau client pilih pelan murah, agen boleh nasihat pelan lain yang better, tapi kalau client tetap nak murah, agen nak buat apa. Tapi bila claim tak lepas, selalunya agen la yang dipersalahkan sebab "tak explain". Padahalllll. Umpama beli flight ticket. Nak murah, tapi nak duduk tepi tingkap. Bila tak dapat duduk tepi tingkap, marahkan orang lain konon takde tolak-ansur and takde timbang rasa katanya. Elok disebat dengan pelepah sawit je gini.
Mentaliti “Kalau claim tak lepas, salahkan orang lain” ni bahaya. Sebab kebanyakannya berpunca daripada tak faham pelan sendiri, tak baca terms, and ambil mudah masa mula-mula sign-up. Dah jadi hal, baru panik. Attack agen itu, attack agen ini. Orang lain punya claim ok je lepas. Kau pulak tak lepas. Mesti ada reason kenapa tak lepas.
Sesiapa yang plan nak ambil medical card, pilih pelan bukan sebab murah, tapi sebab faktor claim, coverage, dan risiko sebenar. Ini tujuan ambil medical card. Fahamkan betul-betul syarat, limit, exclusion, dan coverage. Kalau nak lagi realistik, tengok statistik. Banyak claim yang direject sebenarnya berpunca daripada pelan tak cukup comprehensive. Yang kedua sebab dokumen tak lengkap. Yang ketiga sebab prosedur atau penyakit yang excluded. Semua fakta ni boleh semak dalam policy contract. Tapi tu lah, ramai yang malas baca, lebih suka complain kat Thread.
Lagi satu, aku nak sentuh pasal agen. Ramai yang suka tuduh agen.
“Agen tu tipu, dia tak bagitahu...”
Agen bertanggungjawab jelaskan pelan dengan jelas, tapi agen hanya boleh mencadangkan. Selalunya agen akan suggest the best pelan tapi client always nak murah. Kalau client pilih pelan murah, agen boleh nasihat pelan lain yang better, tapi kalau client tetap nak murah, agen nak buat apa. Tapi bila claim tak lepas, selalunya agen la yang dipersalahkan sebab "tak explain". Padahalllll. Umpama beli flight ticket. Nak murah, tapi nak duduk tepi tingkap. Bila tak dapat duduk tepi tingkap, marahkan orang lain konon takde tolak-ansur and takde timbang rasa katanya. Elok disebat dengan pelepah sawit je gini.
Mentaliti “Kalau claim tak lepas, salahkan orang lain” ni bahaya. Sebab kebanyakannya berpunca daripada tak faham pelan sendiri, tak baca terms, and ambil mudah masa mula-mula sign-up. Dah jadi hal, baru panik. Attack agen itu, attack agen ini. Orang lain punya claim ok je lepas. Kau pulak tak lepas. Mesti ada reason kenapa tak lepas.
Sesiapa yang plan nak ambil medical card, pilih pelan bukan sebab murah, tapi sebab faktor claim, coverage, dan risiko sebenar. Ini tujuan ambil medical card. Fahamkan betul-betul syarat, limit, exclusion, dan coverage. Kalau nak lagi realistik, tengok statistik. Banyak claim yang direject sebenarnya berpunca daripada pelan tak cukup comprehensive. Yang kedua sebab dokumen tak lengkap. Yang ketiga sebab prosedur atau penyakit yang excluded. Semua fakta ni boleh semak dalam policy contract. Tapi tu lah, ramai yang malas baca, lebih suka complain kat Thread.
