Hari tu ada komen pada Thread someone. Ramai rupanya dari kalangan followers di IG yang nampak reply aku tu and kemudian DM tanya education fund plan apa yang aku ambil.
Bersyukurlah zaman aku belajar dulu semua bumi layak apply tak kira pendapatan keluarga. Yang kaya, yang tak kaya semua dapat bantuan pelajaran yang sama. Bezanya nanti di hujung. Siapa score good result boleh convert ke scholarship. Itu je bezanya. Now, tinggal harapan sajalah nak memohon kalau parents berduit.
Kawan-kawan setetek pink, anak-anak dorang semua tak layak apply PTPTN. Sebab mak bapaknya semua T20. Masalahnya, umur-umur kitorang ni memang logik sangatlah dah T20. Bukan sebab kaya tapi sebab dah lama kerja. Umur 48 tahun memang patut sangatlah T20. Tapi tu lah, nak buat macamana. Sekarang pesennya kalau kau T20, walaupun anak kau 7, be ready dengan education savings untuk anak-anak ya. Sebab anak kau takkan layak apply bantuan pelajaran. Now katanya mohon scholarship pun tengok pendapatan mak bapak.
Betul kata tuan punya Thread tu. Bila kita sebut tentang comparison antara kaum, chinese memang awal-awal dah prepare duit untuk anak belajar. Jangankan kata education plan, medical card pun dorang apply awal-awal sekali. Colleague En Wan chinese. Dia kata kebanyakan clientnya adalah dari client yang sama. Asal beranak je, terus apply. Nanti anak dorang kawen dan beranak, cucu pulak apply.
Betul kata tuan punya Thread tu. Bila kita sebut tentang comparison antara kaum, chinese memang awal-awal dah prepare duit untuk anak belajar. Jangankan kata education plan, medical card pun dorang apply awal-awal sekali. Colleague En Wan chinese. Dia kata kebanyakan clientnya adalah dari client yang sama. Asal beranak je, terus apply. Nanti anak dorang kawen dan beranak, cucu pulak apply.
Orang kita mintak maaf cakap, masih lagi kuat berpegang pada konsep setiap anak datang dengan rezeki. Maka tak payah persediaan, tunggu je nanti rezeki anak adalah tu. Aaa gitu dia punya konsep.
Hari tu aku sembang dengan En Wan. En Wan tanya nak gi tengok Redza ke? Aku cakap bagi dia duit untuk balik sini jelah. Apa yang kita nak cari kat sana pun, dah pergi sekali cukuplah tu. En Wan kata, sementara anak ada kata sanalah ada reason nak pergi, esok dia dah balik takde reason nak pergi dah.
Hmm..betul juga. Bila pikir-pikir balik, dulu masa Redza kat Langkawi, setahun 2 kali aku jejak Langkawi. Padahal takde apa nak dicari pun kat sana. Tapi disebabkan anak ada kat sana, sampai juga rezeki aku ke Langkawi every year.
Hari tu aku sembang dengan En Wan. En Wan tanya nak gi tengok Redza ke? Aku cakap bagi dia duit untuk balik sini jelah. Apa yang kita nak cari kat sana pun, dah pergi sekali cukuplah tu. En Wan kata, sementara anak ada kata sanalah ada reason nak pergi, esok dia dah balik takde reason nak pergi dah.
Hmm..betul juga. Bila pikir-pikir balik, dulu masa Redza kat Langkawi, setahun 2 kali aku jejak Langkawi. Padahal takde apa nak dicari pun kat sana. Tapi disebabkan anak ada kat sana, sampai juga rezeki aku ke Langkawi every year.
Elok je Redza habis belajar, terus sampai sekarang aku tak jejak Langkawi. Tu menunjukkan aku ke Langkawi setiap tahun dulu bukan sebab berduit tapi sebab menumpang rezeki anak. Anak punya rezeki dapat belajar sana, maka aku dapat ke sana juga. Kalau tak, haram aku nak pi sana tetiap tahun. Apa yang nak dicari, betul tak?
That's why, setiap anak memang datang dengan rezekinya TETAPI rezeki tu kena diusahakan, tak jatuh berdebab depan muka. Rezeki memang masing-masing. Tapi planning tu tetap tanggungjawab kita. Kalau kita tak sediakan apa-apa, macam mana rezeki tu nak sampai dengan cara yang betul,ye tak?
That's why, setiap anak memang datang dengan rezekinya TETAPI rezeki tu kena diusahakan, tak jatuh berdebab depan muka. Rezeki memang masing-masing. Tapi planning tu tetap tanggungjawab kita. Kalau kita tak sediakan apa-apa, macam mana rezeki tu nak sampai dengan cara yang betul,ye tak?
Sama juga dengan pendidikan anak-anak. Education fund bukan benda boleh start bila anak dah masuk uni, itu kena mula dari sekarang. Sebab kos pendidikan makin naik. Kalau kita takde simpanan, anak yang kena tanggung beban tu nanti.
Jangan tunggu ada lebih baru simpan. Reality check, takkan pernah ada lebih kalau kita tak buat ruang untuk lebih tu. Rezeki anak memang dah tertulis, tapi cara kita merancang tu menentukan samada rezeki tu cukup atau tersekat tengah jalan.
So yes, doa penting, tapi planning is part of the doa too.
Bila anak bangsa lain cukup umur 18 tahun, ramai parents dah ada education fund, investment account, atau at least simpanan yang cukup untuk cover university atau modal awal. Ada yang puluh ribu, ada yang ratus ribu. Bukan sebab parents dorang kaya tapi sebab dorang start awal dan consistent. Sementara some of us, jangankan kata preparation, waktu isi borang apply UPU tu pun masih takde planning menyimpan lagi.
This topic always triggers people. The moment you talk about planning, savings, or being financially smart, someone will say, "kasut kita tak sama". Aku malas nak argue kalau dorang dah masuk bab kasut kasut kasut ni. Padahal takde siapa pun cakap orang miskin salah, atau orang kaya betul. Isunya bukan kaya atau miskin, tapi mindset. Kalau mindset masih nak guna alasan tak mampu untuk justify tak nak berubah, sampai bila pun takkan mampu.
Bila anak bangsa lain cukup umur 18 tahun, ramai parents dah ada education fund, investment account, atau at least simpanan yang cukup untuk cover university atau modal awal. Ada yang puluh ribu, ada yang ratus ribu. Bukan sebab parents dorang kaya tapi sebab dorang start awal dan consistent. Sementara some of us, jangankan kata preparation, waktu isi borang apply UPU tu pun masih takde planning menyimpan lagi.
This topic always triggers people. The moment you talk about planning, savings, or being financially smart, someone will say, "kasut kita tak sama". Aku malas nak argue kalau dorang dah masuk bab kasut kasut kasut ni. Padahal takde siapa pun cakap orang miskin salah, atau orang kaya betul. Isunya bukan kaya atau miskin, tapi mindset. Kalau mindset masih nak guna alasan tak mampu untuk justify tak nak berubah, sampai bila pun takkan mampu.
Yang peliknya, bila orang ajak belajar cara simpan, cara plan, cara manage duit, dikatanya “senanglah cakap, kau banyak duit.” Tapi dia lupa, orang yang banyak duit tu pun bermula dari kosong. Cuma bezanya, dorang buat keputusan untuk ubah nasib, bukan ulang alasan yang sama.
So when people with money get bashed for talking about financial responsibility…nak buat camana. Diam je lah. Sebab selalunya yang marah tu bukan sebab tak faham, tapi sebab dia tahu dia dah salah planning.
Kebanyakan kita-kita bila dapat baby, lebih excited beli baju baby, stroller mahal, set feeding yang ergonomic, atau photoshoot newborn. Sangat sikit yang terfikir nak bukak akaun education saving untuk anak. Padahal waktu ni lah paling crucial. Kalau dari baby umur setahun kita dah start simpan RM100 sebulan, dalam 18 tahun, insyallah lebih kurang RM20K+ (belum campur dividen kalau simpan dalam ASB). Kalau RM200 sebulan, dah jadi lebih RM40K. Kalau letak dalam fund yang bagi pulangan 4-5%, the figure boleh naik lagi.
Seronok bila ada orang lain buat the same thing macam aku. Aku mencarum untuk Redza and Rayyan bersekali dengan medical card. Kalau korang dah ada medical card company, berasa macam tak perlu ambil medical card untuk anak lagi sebab company tanggung, boleh je apply polisi education fund saja.
Redza punya edu plan bersekali dengan medical card. Selepas tempoh matang dapat RM20K+. Kalau hanya edu plan aku rasa lebih banyak lagi boleh dapat. Memandangkan dia dapat scholar jadi edu fund ni tak berusik. Terus masukkan dalam ASB.
Ramai akan kata, “duit tak cukuplah,” “banyak komitmen lain,” “baru nak stabil”. Yes, I understand. Sebab aku pun beranak umur 20-an macam orang lain. Zaman tu kita baru nak hidup. Baru nak kumpul harta. Disebabkan tak berharta sangatlah maka aku and En Wan decided untuk apply education fund untuk anak (masa tu ada Redza only). Nak kata berduit sangat tu taklah sebab masing-masing masih new parents dan baru nak membina keluarga. Tapi kalau tunggu “stabil” tu datang, kadang takkan datang pun. Sebab setiap kali income bertambah, lifestyle pun berubah sama. Jadi nak tak nak kena start je terus.
Dulu aku ingatkan edu plan ni plan mengada-ngada. Sebab takde orang bersembang pasal ni dengan aku. Bila dengar chinese colleague sembang pasal medical card and education fund, aku pun bagitahulah anak aku pun ada education fund. Terkejut dorang. Sebab zaman tu chinese je buat education plan.
Dulu orang melayu yang buat education fund ni nampak macam mengada-ngada sebab kita boleh apply MARA katanya. Seiring zaman berubah, ada PTPTN pulak. Now semua pun dah tak valid nak apply. Nasib baik ada ambil polisi "mengada-ngada" tu. At least adalah standby sikit fund.
Bangsa lain especially chinese, dorang treat saving tu macam bil wajib. Sama penting macam bayar sewa rumah atau loan kereta. Bila anak dah besar, anak tu bukan membebankan sebab dorang dah ready fund untuk anak move on dengan hidup sendiri. Ada simpanan, ada medical protection, ada option nak pilih jalan sendiri. Kita pula terlalu ikut konsep “rezeki anak ada” tapi lupa bahawa kitalah tools untuk rezeki anak tu sampai. Rezeki takkan jatuh dari langit kalau kita tak create salurannya.
Tak semua mampu simpan banyak, betul. Tapi semua orang mampu untuk start. RM50 pun cukup as long as consistent. Masalahnya, ramai yang tak nak start sebab nampak value RM50 tu kecik. Bila tengok dalam akaun baru ada RM300, rasa macam tak berbaloi. Lepas tu berhenti. Nak menyimpan terus nilai besar. Tu pasal berasa berat nak start.
Ramai akan kata, “duit tak cukuplah,” “banyak komitmen lain,” “baru nak stabil”. Yes, I understand. Sebab aku pun beranak umur 20-an macam orang lain. Zaman tu kita baru nak hidup. Baru nak kumpul harta. Disebabkan tak berharta sangatlah maka aku and En Wan decided untuk apply education fund untuk anak (masa tu ada Redza only). Nak kata berduit sangat tu taklah sebab masing-masing masih new parents dan baru nak membina keluarga. Tapi kalau tunggu “stabil” tu datang, kadang takkan datang pun. Sebab setiap kali income bertambah, lifestyle pun berubah sama. Jadi nak tak nak kena start je terus.
Dulu aku ingatkan edu plan ni plan mengada-ngada. Sebab takde orang bersembang pasal ni dengan aku. Bila dengar chinese colleague sembang pasal medical card and education fund, aku pun bagitahulah anak aku pun ada education fund. Terkejut dorang. Sebab zaman tu chinese je buat education plan.
Dulu orang melayu yang buat education fund ni nampak macam mengada-ngada sebab kita boleh apply MARA katanya. Seiring zaman berubah, ada PTPTN pulak. Now semua pun dah tak valid nak apply. Nasib baik ada ambil polisi "mengada-ngada" tu. At least adalah standby sikit fund.
Bangsa lain especially chinese, dorang treat saving tu macam bil wajib. Sama penting macam bayar sewa rumah atau loan kereta. Bila anak dah besar, anak tu bukan membebankan sebab dorang dah ready fund untuk anak move on dengan hidup sendiri. Ada simpanan, ada medical protection, ada option nak pilih jalan sendiri. Kita pula terlalu ikut konsep “rezeki anak ada” tapi lupa bahawa kitalah tools untuk rezeki anak tu sampai. Rezeki takkan jatuh dari langit kalau kita tak create salurannya.
Tak semua mampu simpan banyak, betul. Tapi semua orang mampu untuk start. RM50 pun cukup as long as consistent. Masalahnya, ramai yang tak nak start sebab nampak value RM50 tu kecik. Bila tengok dalam akaun baru ada RM300, rasa macam tak berbaloi. Lepas tu berhenti. Nak menyimpan terus nilai besar. Tu pasal berasa berat nak start.
Padahal benda ni compound. Jangan tengok now. Tengok balik 10 tahun kendian. Nescaya kau akan bersyukur sebab dulu kau tak stop. Samalah macam apa aku rasa masa dapat withdraw duit Redza dari edu fund. Bulan-bulan bayar medical card berapa je. After 18 years, nampak nilai savings puluh ribu rasa ohhh banyak juga. That’s what I mean by planning pays off.
The real reason, gap ekonomi makin besar. Kadang kita suka blame sistem, blame peluang, blame nasib. Tapi realitinya banyak benda datang dari mindset. Bila kaum lain nampak saving dan investment as tanggungjawab jangka panjang, kita pulak treat saving as duit lebihan. Bila ada extra baru simpan. Bila tak cukup, cut saving. Hari tu siapa ntah tanya aku macamana nak start saving. Aku cakap jangan start besar. Start small. Sebab tak nak rasa terbeban. Jangan terlampau nak menyimpan sampaikan tak boleh enjoy your hard earn money pulak. Enjoy tu enjoy juga.
Education sekarang tak murah. IPTA dah penuh. IPTS banyak, tapi mahal. But ignorance is more expensive.
Sekarang masuk universiti bukan murah. Yuran, laptop, makan minum, semua naik. Kalau anak dapat loan atau biasiswa pun tetap modal awalnya kena keluar duit sendiri. Redza hari tu visa saja RM20K. Keluar duit sendiri, kendian baru MARA bayar balik. Makna kata, pusing kot mana pun, dapat scholar ke tak dapat je, modal kena standby. Itu tanggungjawab kita as parents.
The real reason, gap ekonomi makin besar. Kadang kita suka blame sistem, blame peluang, blame nasib. Tapi realitinya banyak benda datang dari mindset. Bila kaum lain nampak saving dan investment as tanggungjawab jangka panjang, kita pulak treat saving as duit lebihan. Bila ada extra baru simpan. Bila tak cukup, cut saving. Hari tu siapa ntah tanya aku macamana nak start saving. Aku cakap jangan start besar. Start small. Sebab tak nak rasa terbeban. Jangan terlampau nak menyimpan sampaikan tak boleh enjoy your hard earn money pulak. Enjoy tu enjoy juga.
Education sekarang tak murah. IPTA dah penuh. IPTS banyak, tapi mahal. But ignorance is more expensive.
Sekarang masuk universiti bukan murah. Yuran, laptop, makan minum, semua naik. Kalau anak dapat loan atau biasiswa pun tetap modal awalnya kena keluar duit sendiri. Redza hari tu visa saja RM20K. Keluar duit sendiri, kendian baru MARA bayar balik. Makna kata, pusing kot mana pun, dapat scholar ke tak dapat je, modal kena standby. Itu tanggungjawab kita as parents.
Kalau dari kecil dah ada edu fund, insyallah takdelah kalut sangat. At least modal awal tu dah boleh cover. Boleh guna untuk yuran, atau preparation sebelum masuk uni. Atau kalau anak tak nak sambung belajar, boleh jadikan modal untuk dia mula kerja. The point is, the money will always find its purpose. Tapi kalau takde langsung simpanan, masa tu baru nak fikir, memang konfem terasa berat and terbeban.
Jangan compare siapa punya savings lagi banyak. Tu tak penting. Yang penting konsisten. Kalau simpan RM50 every month tanpa miss, itu lebih hebat daripada simpan RM500 sekali, lepas tu senyap setahun. Consistency tu yang akan build habit. Bila kau dah biasa tengok akaun anak bertambah sikit demi sikit, rasa puas. Lama-lama, saving tu jadi macam addiction. Bila kita ada disiplin menyimpan, walaupun income naik, insyallah kita tak terjebak dengan lifestyle tak tentu hala.
It’s not too late. Kalau sekarang anak dah umur 10 tahun, 12 tahun, takpe. Start hari ni. Simpan ASB konsisten, atau SSPN, atau education fund (takaful). Ikutlah kemampuan dan knowledge korang. Yang penting, start. Jangan tunggu perfect time, sebab perfect time tu takkan datang. Kalau anak now umur 15 tahun tapi baru nak start, that’s still 3 years of saving. RM100 sebulan pun dah boleh melegakan masa daftar uni nanti.
Kita orang Melayu ni bukan tak pandai. Kita cuma terlalu biasa hidup “cukup-cukup”. Kita jarang fikir long term sebab hidup kita banyak kali diajar survive, bukan sustain. Tapi kita boleh ubah pattern tu sekarang.
Kalau korang nak apply education fund dari takaful pun boleh. Takyah ambil bersekali medical card. Contoh katakan company korang cover medical anak-anak, kau ambil education plan saja pun dah cukup. Sebab company kau takkan tanggung education anak. Tak salah aku edu fund takaful ni dalam RM100-120 je sebulan. Tanyalah En Wan berapa rate now (ikut umur anak).
Jangan compare siapa punya savings lagi banyak. Tu tak penting. Yang penting konsisten. Kalau simpan RM50 every month tanpa miss, itu lebih hebat daripada simpan RM500 sekali, lepas tu senyap setahun. Consistency tu yang akan build habit. Bila kau dah biasa tengok akaun anak bertambah sikit demi sikit, rasa puas. Lama-lama, saving tu jadi macam addiction. Bila kita ada disiplin menyimpan, walaupun income naik, insyallah kita tak terjebak dengan lifestyle tak tentu hala.
It’s not too late. Kalau sekarang anak dah umur 10 tahun, 12 tahun, takpe. Start hari ni. Simpan ASB konsisten, atau SSPN, atau education fund (takaful). Ikutlah kemampuan dan knowledge korang. Yang penting, start. Jangan tunggu perfect time, sebab perfect time tu takkan datang. Kalau anak now umur 15 tahun tapi baru nak start, that’s still 3 years of saving. RM100 sebulan pun dah boleh melegakan masa daftar uni nanti.
Kita orang Melayu ni bukan tak pandai. Kita cuma terlalu biasa hidup “cukup-cukup”. Kita jarang fikir long term sebab hidup kita banyak kali diajar survive, bukan sustain. Tapi kita boleh ubah pattern tu sekarang.
