JANGAN TAKUT.
Apply dulu. Tengok apa underwriter punya decision. Sebelum submit, En Wan and aku akan tengok dulu if ada possibility kena decline atau lulus. Sekiranya ada exclusion, kita tengok severity of your condition. Kalau boleh appeal untuk remove exclusion, #siscuba.
Tapi, aku nak ingatkan kat sini satu hal juga. Ada some prospek, dia dah tahu diri ada sakit, tapi mati-mati nak takaful cover penyakit dia.
Gini, ya. Kita kena be rasional. Kena ada common sense. Kita dah sakit SEBELUM apply medical card, logik ke company nak cover your penyakit sedia ada? Kalau company luluskan medical card with exclusion pun dah besar rahmat sebenarnya. At least kita masih berpeluang ada medical card untuk guna pada penyakit lain. Jangan sebab satu penyakit yang dah sedia ada, kita give up dan reject the offer. That is a losing move.
Sometimes kita rasa kita perlu rawatan susulan untuk penyakit sedia ada, tup tup dapat penyakit baru yang kos rawatannya lebih banyak dari penyakit sedia ada. Tapi nak buat macamana, kita dah pun reject offer dari medical underwriter. Now nak re-apply dah jadi lebih susah sebab ada tambahan penyakit baru.
Contohnya, katalah kau ada masalah slipped disc. Underwriter letak exclusion untuk spinal issues. Bermakna, medical card tak akan cover rawatan untuk slipped disc. Tapi one day, kau dapat appendicitis, denggi, atau perlu surgery tonsil. Semua tu medical card boleh cover. So kenapa nak tolak terus medical card hanya sebab satu exclusion?
Lagi satu, kalau kau sihat sekarang, jangan tunggu sampai sakit baru nak apply. Bila dah sakit, baru nak minta coverage, underwriter dah susah nak luluskan. Aku nak appeal pun segan sebab hakikatnya aku tahu takkan boleh lepas punya. Takaful ni bukan untuk orang sakit cari perlindungan, tapi untuk orang sihat persiapkan perlindungan sebelum musibah datang.
So, my advice, apply dulu. Tengok result dari underwriter. Kalau ada exclusion, aku and En Wan cuba appeal. Kalau underwriter agree dengan hujah kitorang dan luluskan, alhamdulillah. Kalau dia lulus walaupun ada sikit exclusion, itu dah cukup baik. Lebih baik ada separa coverage daripada takde langsung.
Ada a few client En Wan, anak-anak dah masuk uni, dorang ambilkan siap-siap untuk anak. Dalam tempoh 3-4 tahun anak belajar ni, mak bapak bayarkan. Esok anak dah kerja, sambung bayar. Ini tindakan bijak sebab lebih awal ambil, lebih murah anak bayar dan lebih kurang risiko sebab budak-budak muda badan masih sihat.
Gini, ya. Kita kena be rasional. Kena ada common sense. Kita dah sakit SEBELUM apply medical card, logik ke company nak cover your penyakit sedia ada? Kalau company luluskan medical card with exclusion pun dah besar rahmat sebenarnya. At least kita masih berpeluang ada medical card untuk guna pada penyakit lain. Jangan sebab satu penyakit yang dah sedia ada, kita give up dan reject the offer. That is a losing move.
Sometimes kita rasa kita perlu rawatan susulan untuk penyakit sedia ada, tup tup dapat penyakit baru yang kos rawatannya lebih banyak dari penyakit sedia ada. Tapi nak buat macamana, kita dah pun reject offer dari medical underwriter. Now nak re-apply dah jadi lebih susah sebab ada tambahan penyakit baru.
Contohnya, katalah kau ada masalah slipped disc. Underwriter letak exclusion untuk spinal issues. Bermakna, medical card tak akan cover rawatan untuk slipped disc. Tapi one day, kau dapat appendicitis, denggi, atau perlu surgery tonsil. Semua tu medical card boleh cover. So kenapa nak tolak terus medical card hanya sebab satu exclusion?
Lagi satu, kalau kau sihat sekarang, jangan tunggu sampai sakit baru nak apply. Bila dah sakit, baru nak minta coverage, underwriter dah susah nak luluskan. Aku nak appeal pun segan sebab hakikatnya aku tahu takkan boleh lepas punya. Takaful ni bukan untuk orang sakit cari perlindungan, tapi untuk orang sihat persiapkan perlindungan sebelum musibah datang.
So, my advice, apply dulu. Tengok result dari underwriter. Kalau ada exclusion, aku and En Wan cuba appeal. Kalau underwriter agree dengan hujah kitorang dan luluskan, alhamdulillah. Kalau dia lulus walaupun ada sikit exclusion, itu dah cukup baik. Lebih baik ada separa coverage daripada takde langsung.
Ada a few client En Wan, anak-anak dah masuk uni, dorang ambilkan siap-siap untuk anak. Dalam tempoh 3-4 tahun anak belajar ni, mak bapak bayarkan. Esok anak dah kerja, sambung bayar. Ini tindakan bijak sebab lebih awal ambil, lebih murah anak bayar dan lebih kurang risiko sebab budak-budak muda badan masih sihat.
Aku buat gini juga untuk Redza. Lepas medical card dia tamat umur 18 tahun hari tu (ambil dari baby), terus bapak dia apply medical card baru. Now apaknya bayarkan. Habis belajar esok, dah kerja, kau sambung bayar.
Semalam En Wan minta aku check medical history salah seorang prospek. Aku tak kenal siapa orangnya, En Wan tak disclose detail prospek. Dia minta aku analyze medical history saja.
Yang ini agak heavy, but we will see, kat mana kita boleh appeal. En Wan seboleh mungkin nak tolong semua dapat medical card. Kalau ada exclusion pun takpe, janji dapat medical card. Tapi tu la macam aku cakap some people dia dah tahu dirinya ada sakit, tapi mati-mati nak company cover semua. Bukan kes prospek ni lah. Kes lain. Prospek ni aku baru review semalam.
Contohnya, dalam medical history dalam gambar ni:
Total kolesterol: 6.7 mmol/L = tinggi
Trigliserida: 1.83 mmol/L = tinggi
However, kolesterol BUKAN penyakit. Ia hanya PENYEBAB penyakit.
Now kita tengok pula blood sugar:
Fasting blood sugar: 7.7 mmol/L = tinggi
HbA1c: 8.6% = tinggi
Purata blood sugar-nya everyday: 11.1 mmol/L = tinggi
Now ini adalah penyakit. Tapi this client nampaknya macam tak tahu dia dah ada diabetis, until buat blood test.
Now kita tengok pulak fungsi hati:
AST, ALT, Gamma GT: Tinggi. Bermakna hati ada tekanan akibat lemak (obesiti) & mungkin gula tinggi.
However result air kencing lain normal. Bermakna takde gula/glucose dalam urine. Kat sini maybe aku boleh fight sikit. Sebab kalau tengok history this client was unaware of any diabetic condition. Result ni pun was diagnosed incidentally through screening. Lagipun takde rekod ambil medication, takde rekod hospital admission, takde diabetes-related complications.
Lagipun based on urine test takde glycosuria detected. Bermakna renal threshold not yet breached. Maybe kat sinilah aku punya argument nanti. Harap-harap underwriter luluskan. Kalau lulus sepenuhnya, memang miraclelah. Kalau lulus exclusion pun dah boleh sujud syukur sebab kes-kes critical selalunya underwriter decline terus. En Wan selalunya akan usahakan selagi boleh biar client dapat medical card walaupun ada exclusion.
Cuma dari sini aku nak highlitekan betapa penting untuk kita JANGAN GEMUK. Punca segala penyakit adalah dari gemuk.
Semalam En Wan minta aku check medical history salah seorang prospek. Aku tak kenal siapa orangnya, En Wan tak disclose detail prospek. Dia minta aku analyze medical history saja.
Contohnya, dalam medical history dalam gambar ni:
Total kolesterol: 6.7 mmol/L = tinggi
Trigliserida: 1.83 mmol/L = tinggi
However, kolesterol BUKAN penyakit. Ia hanya PENYEBAB penyakit.
Now kita tengok pula blood sugar:
Fasting blood sugar: 7.7 mmol/L = tinggi
HbA1c: 8.6% = tinggi
Purata blood sugar-nya everyday: 11.1 mmol/L = tinggi
Now ini adalah penyakit. Tapi this client nampaknya macam tak tahu dia dah ada diabetis, until buat blood test.
Now kita tengok pulak fungsi hati:
AST, ALT, Gamma GT: Tinggi. Bermakna hati ada tekanan akibat lemak (obesiti) & mungkin gula tinggi.
However result air kencing lain normal. Bermakna takde gula/glucose dalam urine. Kat sini maybe aku boleh fight sikit. Sebab kalau tengok history this client was unaware of any diabetic condition. Result ni pun was diagnosed incidentally through screening. Lagipun takde rekod ambil medication, takde rekod hospital admission, takde diabetes-related complications.
Lagipun based on urine test takde glycosuria detected. Bermakna renal threshold not yet breached. Maybe kat sinilah aku punya argument nanti. Harap-harap underwriter luluskan. Kalau lulus sepenuhnya, memang miraclelah. Kalau lulus exclusion pun dah boleh sujud syukur sebab kes-kes critical selalunya underwriter decline terus. En Wan selalunya akan usahakan selagi boleh biar client dapat medical card walaupun ada exclusion.
Cuma dari sini aku nak highlitekan betapa penting untuk kita JANGAN GEMUK. Punca segala penyakit adalah dari gemuk.
Bila berat badan berlebihan, bermakna badan simpan lebihan lemak, especially kat perut (visceral fat). Lemak perut ni tisu aktifnya mengganggu fungsi badan. Lemak perut akan release sitokin (inflammatory markers) dan sitokinin ni akan kacau insulin sensitivity. Inilah yang buatkan gula dalam darah susah nak diproses dan akhirnya dapat kencing manis.
Sebab itu orang gemuk paling ramai dapat kencing manis. Sekarang memang belum nampak simptom, ya. Tup-tup je jadi. Just like this prospek, dia tak tahu pun ada kencing manis sebab simptom belum keluar. Maybe her weight dah lama obese. Boleh jadi inilah penyebabnya.
Sebab itu orang gemuk paling ramai dapat kencing manis. Sekarang memang belum nampak simptom, ya. Tup-tup je jadi. Just like this prospek, dia tak tahu pun ada kencing manis sebab simptom belum keluar. Maybe her weight dah lama obese. Boleh jadi inilah penyebabnya.
So kepada yang overweight dan obese, jangan ingat you takde sakit. Ia sedang berlaku dalam badan, cuma simptom belum keluar.
GEMUK tak semestinya berbadan besar, ya. Kalau kau skinny tapi bodyfat banyak, you are gemuk too. Sebab itu siapa ambil GC Plus, kita selalu kat UKUR PINGGANG, because GC Plus aim turunkan body fat, bukan angka pada penimbang.
Orang yang badannya banyak lemak, lemak akan masuk ke hati menjadi fatty liver (NAFLD). Enzim hati menjadi tinggi dan akhirnya merosakkan hati.
Lemak yang banyak dalam darah juga akan naikkan kolesterol dan trigliserida. Ingat tak aku cakap hari tu, orang yang susah nak turunkan berat badan selalunya trigliserida tinggi? That's why dulu GreenAard pair-kan GC Plus dengan Nutrijuice sebab weight gain and high cholesterol saling berkait.
Segalanya bermula dengan kegemukan. So kepada yang ada masalah berat badan, let me know if GreenAard can help you.
Dan kepada yang masih sihat, dan belum ada medical card, buatlah now. Masuk umur 40-an, macam-macam penyakit yang kita tak expect boleh dapat, maybe akan dapat. Sementara sihat dan belum ada sebarang medical history, buatlah.
GEMUK tak semestinya berbadan besar, ya. Kalau kau skinny tapi bodyfat banyak, you are gemuk too. Sebab itu siapa ambil GC Plus, kita selalu kat UKUR PINGGANG, because GC Plus aim turunkan body fat, bukan angka pada penimbang.
Orang yang badannya banyak lemak, lemak akan masuk ke hati menjadi fatty liver (NAFLD). Enzim hati menjadi tinggi dan akhirnya merosakkan hati.
Lemak yang banyak dalam darah juga akan naikkan kolesterol dan trigliserida. Ingat tak aku cakap hari tu, orang yang susah nak turunkan berat badan selalunya trigliserida tinggi? That's why dulu GreenAard pair-kan GC Plus dengan Nutrijuice sebab weight gain and high cholesterol saling berkait.
Segalanya bermula dengan kegemukan. So kepada yang ada masalah berat badan, let me know if GreenAard can help you.
Dan kepada yang masih sihat, dan belum ada medical card, buatlah now. Masuk umur 40-an, macam-macam penyakit yang kita tak expect boleh dapat, maybe akan dapat. Sementara sihat dan belum ada sebarang medical history, buatlah.
Untuk anak-anak yang sedang belajar kat uni, parents dah boleh apply medical card for them siap-siap. Esok dorang dah grad, dah kerja, tinggal sambung bayar je.
Kalau ada masalah kesihatan tapi nak buat medical card, apply saja dulu. Kita tengok underwriter cakap apa. Kalau boleh appeal, kita appeal. Tapi aku nasihatkan, pastikan ANDA BENAR-BENAR NAK APPLY. Orang yang benar-benar nak medical card takkan kisah kalau ada exclusion sebab aim dia hanya nakkan medical card.
Kalau ada masalah kesihatan tapi nak buat medical card, apply saja dulu. Kita tengok underwriter cakap apa. Kalau boleh appeal, kita appeal. Tapi aku nasihatkan, pastikan ANDA BENAR-BENAR NAK APPLY. Orang yang benar-benar nak medical card takkan kisah kalau ada exclusion sebab aim dia hanya nakkan medical card.
Orang yang dah tahu ada penyakit tapi mati-mati nak company cover penyakit sedia ada - hat ni tak payah apply. Because you are not looking for medical card. You are looking for a loophole. Itu bukan cara takaful berfungsi. Takaful bukan tempat untuk “tuntut sehabis mungkin". If your mindset is like that, sila jangan apply. Jangan bazir masa agent dan underwriter.
Medical card, contact En Wan = 012-4407757.
GreenAard, contact = 013-7557424.
Medical card, contact En Wan = 012-4407757.
GreenAard, contact = 013-7557424.
