Semalam ada someone share kat aku screenshot kisah viral. Orang tu kata mula-mula masuk hospital, GL lulus. Tapi lepas tu GL ditarik balik. Macam biasalah, bila ada kes-kes viral macam ni, orang akan hentam agen dan takaful dulu.
Ok takpe, meh aku explain sikit.
Yang tak tahu apa itu GL, dalam sistem takaful, GC is Guarantee Letter (GL) yang berfungsi sebagai jaminan bahawa takaful akan cover kos rawatan hospital yang DIBENARKAN. Ada 2 jenis GL yang semua MESTI faham:
GL ada 2:
(1) Initial GL (GL Awal)
GL ni is issued based on the DOCTOR'S INITIAL REPORT sebelum patient dimasukkan ke wad. Biasanya doktor akan bagi diagnosis awal based on pemeriksaan sebelum patient masuk wad. Contoh, masa examination, doktor diagnosos pesakit demam akibat jangkitan. At this stage, takaful issue GL sebab diagnosis awal tak menunjukkan sebarang kaitan dengan penyakit kritikal atau peyakit yang tak dilindungi dalam polisi. Ok! GL lulus. Patient pun masuk wad. Initial GL ni memastikan admission ke wad berjalan lancar tanpa patient perlu bayar deposit besar. Hat deposit ni based on plan. Ada yang kena bayar deposit RM300, ada yang kena bayar deposit RM500. Masih sikit, berbanding takde GL, lagi banyak kau kena bayar deposit. However Initial GL ni bersifat SEMENTARA, bergantung kepada pengesahan lanjut dari doktor.
(2) Final GL (GL Akhir)
Bila rawatan dah selesai dan semua test dibuat, DOKTOR akan hantar report lengkap pada takaful untuk request final GL. Final GL ini based on the complete treatment report, termasuk final diagnosis dan sebarang findings yang doktor tak nampak sebelum patient menjalani rawatan penuh. Contoh, report awal doktor kata pesakit nak dimasukkan ke wad sebab "demam akibat jangkitan." Tapi bila dah jalani rawatan lengkap, doctor found patient actually suffer from organ failure due to cancer. So, dalam kes ni, kalau polisi masih dalam tempoh contestable (2 tahun pertama polisi), takaful berhak untuk investigate lebih lanjut dan tarik balik GL. Sebab apa? Sebab kanser takkan muncul tiba-tiba. Sel kanser dah mula muncul 2-3 tahun sebelum simptom keluar. Ada kebarangkalian patient tahu dia ada kanser, tapi dia tak disclose semasa buat medical card dulu. For that reason, takaful hold claim untuk investigate.
So kat sini, segalanya is BASED ON DOCTOR'S REPORT. Takaful takkan suka-suka tarik GL kalau tak disebabkan report doktor.
Ada yang kata doktor berkomplot dengan takaful untuk tarik balik GL.
Oh, seriously?
Kau rasa doktor nak perjudikan nasib dia sejauh tu? Dibuatnya patient tu pergi dapatkan second opinion dari doktor lain dan bila doktor tu go thru lab test ternyata doktor yang pertama tadi buat fake report, agak-agak apa jadi nasib doktor tu? Sejauh tu ke doktor berani nak perjudikan nasib dia? Dan kau rasa syarikat takaful yang gah nak perjudikan reputasi ber-kawtim dengan doktor buat fake report? Seriously? Banyak tengok drama merepek kau ni.
However, kalau GL ditarik, patient boleh merayu. Part merayu ni yang sepatutnya AGEN kau buat kerja.
Ok, dalam situasi apa kau boleh merayu?
Yang pertama, dalam situasi maklumat doktor tak lengkap atau tak jelas. Yang ni ada possibility. Sebab kadang-kadang doktor tak bagi gambaran lengkap tentang keadaan patient. Contohnya, kalau diagnosis kata "penyakit kronik yang wujud sebelumnya," tapi sebenarnya penyakit tu baru je berkembang (maknanya patient tak tahu-menahu kewujudan sakit ni), hat ni doktor boleh explain semula pada laporan tambahan.
However, kalau GL ditarik, patient boleh merayu. Part merayu ni yang sepatutnya AGEN kau buat kerja.
Ok, dalam situasi apa kau boleh merayu?
Yang pertama, dalam situasi maklumat doktor tak lengkap atau tak jelas. Yang ni ada possibility. Sebab kadang-kadang doktor tak bagi gambaran lengkap tentang keadaan patient. Contohnya, kalau diagnosis kata "penyakit kronik yang wujud sebelumnya," tapi sebenarnya penyakit tu baru je berkembang (maknanya patient tak tahu-menahu kewujudan sakit ni), hat ni doktor boleh explain semula pada laporan tambahan.
Patient boleh appeal doktor sediakan laporan tambahan atau bagi dokumen sokongan lain. Yang ni patient kena bincang dengan agen. Agen akan appeal pada medical underwriter. Nanti underwriter akan bagi requirement dokumen apa yang perlu didapatkan dari doktor. Ini yang selalu En Wan buat. En Wan request pada underwriter. Pastu En Wan jumpa doktor untuk isi a few questionnaire. Lepas tu aku punya turn pulak buat appeal letter fight for the client. Kita fight bukan untuk menang. Kalau dapat maximizekan claim pun jadilah, jangan sampai tak boleh claim lansung.
Kerja-kerja meng-appeal ni memang rumit. Agen nak kena kumpul dokumen, pastu agen kena study all the reports untuk buat appeal letter sebelum submit ke underwriter. Hat ni yang selalunya agen lepas tangan. Sebab proses ni sangat rumit. Nak pulak kalau agen has no idea lansung kejadah apa penyakit-penyakit ni semua (read: malas nak study medical report), tu yang dia lost dan tak tahu how to appeal. Ujung-ujung patient salahkan takaful. Jarang patient nak salahkan doktor. Padahal lulus atau tidak GL adalah berdasarkan maklumat yang doktor bagi.
Kalau memang takaful tak boleh luluskan claim sebab REPORT DOKTOR menunjukkan penyakit patient memang dah wujud lama, patient kena bayar semua kos rawatan. Kalau tak mampu bayar sekaligus, bincang dengan hospital untuk pelan pembayaran. Mesti ada punya.
Kalau terjadi macam ni, APPEAL! Tapi kena faham bukan semua client dapat agen yang boleh lakukan semua benda. Yang ni client kena faham. Agen menjaga ramai client, bukan kau sorang. Dalam keadaan terdesak gini, jangan lepaskan semua pada agen uruskan. Kalau nak kes selesai cepat, kena bantu agen. Agen takde masa nak dapatkan dokumen dari hospital? Ok, kau pergi dapatkan. Kumpulkan semua sekali, pastu pass pada agen. Nanti agen submit pada underwriter.
Kerja-kerja meng-appeal ni memang rumit. Agen nak kena kumpul dokumen, pastu agen kena study all the reports untuk buat appeal letter sebelum submit ke underwriter. Hat ni yang selalunya agen lepas tangan. Sebab proses ni sangat rumit. Nak pulak kalau agen has no idea lansung kejadah apa penyakit-penyakit ni semua (read: malas nak study medical report), tu yang dia lost dan tak tahu how to appeal. Ujung-ujung patient salahkan takaful. Jarang patient nak salahkan doktor. Padahal lulus atau tidak GL adalah berdasarkan maklumat yang doktor bagi.
Kalau memang takaful tak boleh luluskan claim sebab REPORT DOKTOR menunjukkan penyakit patient memang dah wujud lama, patient kena bayar semua kos rawatan. Kalau tak mampu bayar sekaligus, bincang dengan hospital untuk pelan pembayaran. Mesti ada punya.
Kalau terjadi macam ni, APPEAL! Tapi kena faham bukan semua client dapat agen yang boleh lakukan semua benda. Yang ni client kena faham. Agen menjaga ramai client, bukan kau sorang. Dalam keadaan terdesak gini, jangan lepaskan semua pada agen uruskan. Kalau nak kes selesai cepat, kena bantu agen. Agen takde masa nak dapatkan dokumen dari hospital? Ok, kau pergi dapatkan. Kumpulkan semua sekali, pastu pass pada agen. Nanti agen submit pada underwriter.
Kalau nak agen kaki fight yang tag team dengan ex-medical underwriter kaki gaduh, silakan berhubung dengan En Wan, 012-4407757. Reminder, dua-dua ni annoying sikit perangainya.
