Ramai yang tanya. Ok hari ni baru ada masa nak tulis.
Polisi aku yang existing adalah conventional (1), takaful (1), dan hibah (1).
Yang conventional tu aku buat lama dah.
Zaman tu takaful belum wujud.
Semua medical adalah dari jenis polisi conventional waktu tu.
Coverage pun tak tinggi, RM65K je.
The thing is, RM65K ni life time, ya. LIFE TIME.
Maksudnya, kalau tahun lepas kau guna RM60K, maknanya seumur hidup kau hanya ada balance RM5k je lagi untuk guna.
Dulu, kos rawatan tak tinggi macam hari ni. Jadi RM65K tu agak besar.
Alhamdulillah, tak pernah guna pun lagi polisi ni.
Polisi aku yang kedua adalah takaful.
Bila takaful dah wujud, aku ambil takaful pula.
Takaful ni insurans jenis islamik. Plan yang available adalah:
1. Plan 150 | bilik RM150/day | coverage hingga RM150K/tahun
2. Plan 200 | bilik RM200/day | coverage hingga RM200K/tahun
3. Plan 300 | bilik RM300/day | coverage hingga RM300K/tahun
4. Plan 400 | bilik RM150/day | coverage hingga RM400K/tahun
Yang best about takaful adalah, coverage dia akan di-reset setiap tahun.
Katakan kau ambil Plan 150. Tahun ni dah guna 70K.
Tahun depan, dia akan reset balik coverage ke RM150K semula.
Polisi aku yang ketiga adalah hibah.
Yang ni takkan dapat kat aku.
Tunggu aku mati esok, dapat kat penerima.
So yang ni aku taknak cerita.
Baru-baru ni aku ambil satu lagi polisi dengan tambahan medic booster RM1 juta.
Kenapa aku tambah polisi lagi?
Sebab, polisi takaful aku yang existing adalah Plan 2.
Cover RM200K je sebulan.
Looking at scenario kos perubatan yang semakin tinggi, just to be on the safe side, aku plan nak tambah medic booster.
However, polisi takaful aku tak boleh add-on medic booster.
Jadi aku kena ambil new polisi in order untuk tambah medic booster.
Polisi yang baru ni aku ambil Plan 2 juga, tetapi tambahan medic booster.
Apa faedahnya?
Just in case tahun tu, perlu guna sampai RM300K setahun, idok le payah aku keluarkan duit sendiri RM100K untuk top-up bil yang berlebih tu.
Boleh ambil dari medic booster yang sejuta tadi.
Mesti ada yang kata "Lojik ke bil hospital sampai lebih RM500K?"
Jangan ingat takde, ya.
Mohon sorang follower aku munculkan diri supaya aku boleh share kisah bil perubatan suaminya yang berjumlah RM600K!
Aku nak search tak ingat namanya.
This lady cerita tahun lepas, suaminya meninggal sebab kanser.
Rawatan hanya 1 tahun saja, tapi bil RM600K.
Nasib baik arwah bijak orangnya, bersedia dengan takaful.
Inilah yang aku cakap, sakit tu kita takleh tolak.
Kalau dah bahagian kita nak dapat sakit, memang kena terima.
Tapi kalau sakit DAN ada duit nak bayar kos rawatan, legalah sikit rasanya.
At least bab emosi tu takdelah serabut sangat.
Untuk itu, sebagai persediaan aku buat new polisi with medic booster.
Kesemua polisi aku memang belum digunakan lagi. Alhamdulillah.
Biarlah gitu. Biar aku sihat, daripada sakit.
Orang kata "Rugi bayar tapi tak guna".
Kau ingat ni voucher Parkson ke rugi kalau tak guna?
Kalau tak perlu guna lebih bagus.
Cuma, lebih baik bersedia. At least time nak guna bendanya dah ada.
Terima kasihlah kepada public figure tu yang mengamuk tak tahu hujung pangkal.
Disebabkan dia mengamuk, followers share video tu kat aku, lalu aku buat post kongsi pasal medic booster, and lepas tu ramai yang tanya pasal plan tu.
Sebelum orang tanya, aku bagitau sini polisi aku yang terkini berjumlah RM350/bulan.
Caruman ni tak sama untuk semua orang tau.
Caruman takaful berbeza mengikut:
1. jantina
2. pekerjaan
3. umur
4. merokok
Kalau kau kerja dalam pejabat, umur pun bawah dari 35 tahun, perempuan dan tak merokok, insyallah tak sampai RM200.
Polisi aku yang ke-dua tu, RM192 je.
Polisi yang baru ni je mahal sikit sebab umur pun dah banyak, pastu tambah medic booster pula.
Semua benda ada sebabnya, maka janganlah question apesal dia punya murah saya punya mahal?
Kau baca ke tak polisi yang kau ambil tu?
Kalau belum baca, gi call agent tanya.
Oh lagi satu, hari tu aku ada mention kat IG post yang salah seorang client En Wan swicth agen dari agen lama kepada En Wan.
Masa En Wan review polisi dia, carumannya mahal.
Rupanya agen lama pegi letak caruman hingga umur 100 tahun.
Secara lojik, death rate kita adalah sekitar 73-78 tahun.
Jarang yang hit 90, let alone 100 tahun.
Bila dia setkan polisi tu cover hingga 100 tahun, konfemlah caruman bulanan tinggi sebab Prudential mengambil kira risiko pada usia tua tu sekali.
Buat naya betul.
Akhirnya En Wan ubah hingga usia 70 tahun.
Kalau umur client ni panjang, dia boleh pilih untuk stop bayar hingga usia 70 tahun atau sambung je bayar selama masih hidup.
Gais, it is always better to find a professional and dedicated takaful agent untuk pastikan kita dapat the best possible service.
Carilah agen yang faham product dan serious dengan career ni.
Agen yang tak faham produk, yang jadi agen semata-mata nak cari side income -- inilah yang akan memburukkan reputasi company.
Kena faham yang takaful adalah lebih dari sekadar polisi insurans.
Ini adalah AGREEMENT antara kita as client dengan syarikat takaful to guarantee one another against specific losses or damages.
Oleh itu agen mestilah yang bukan sahaja ada pemahaman baik tentang konsep takaful dan technicalities involved in it, tetapi SERIOUS dengan career ni.
Satu benda yang aku nak highlite kat sini adalah, medic booster RM1 juta ni ada tarikh tutup, iaitu 31 May depan.
Aku tanya En Wan, "Punyalah sekian lama Prudential wujudkan scheme medic booster ni, kenapa now nak tutup?"
En Wan kata tak ada penjelasan yang jelas, cuma dia assume Prudential tak untung dengan scheme ni. Agaknyalahh.
Kenapa tak untung?
Sebab, bila orang tambah medic booster, bermakna tidak ada lagi permintaan untuk review polisi lama lagi selepas ni.
Selama ni, ramai client minta review polisi-polisi lama to see kot ada penyakit-penyakit baru yang takaful cover.
Bila medic booster can cover hingga RM1 juta, buat apa nak review polisi lagi.
RM1 juta tu dah lebih dari cukup kot.
Sebab setiap tahun dia reset new.
Contoh aku ambil Plan 2 + Medic Booster, bermakna coverage polisi aku adalah RM1.2 juta setahun.
Tak cukup lagi? Insyallah, lebih dari cukup.
Tapi aku berdoa biarkan aku tak payah guna.
Moga sihat sampai akhir hayat.
Sebab dia nak tarikh tutuplah aku cepat-cepat buat satu lagi polisi.
Korang jangan lengah-lengah tau kalau ada plan nak buat.
Aku punya hari tu loading 2-3 hari juga.
Agaknya medical underwriter cuak apesal client ni nak ambil plan sampai 1 juta.
Umur dah 45 pulak tu.
Ada sakit apa-apa ke?
Mesti proposal aku loading sebab dorang nak trace aku punya medical history.
Bila takde dalam rekod, alhamdulillah lulus.
Korang jangan ingat ya, takaful A dengan takaful B takde link medical history client?
Semua syarikat takaful adalah di bawah seliaan Bank Negara.
Jadi rekod medical history seseorang client tu boleh diakses oleh mana-mana takaful company.
Takyah nak tipu "Saya tak pernah apply takaful, ini baru first time".
Medical underwriter trace, tengok rupanya kau penah apply dari company A dan company B -- dan semuanya reject.
Trace punya trace nampak ada rekod diabetis.
Zaman aku underwriter dulu gini la kitorang trace kalau kes-kes suspicious.
Seperti kes perempan usia 45 tahun tetiba ambil new polisi with medic booster 1 juta. Hahahaha.
Dulu aku trace orang, sekarang aku yang di-trace.
Dulu aku trace orang, sekarang aku yang di-trace.
Jangan bertangguh-tangguh.
Buat awal-awal ni. Jangan buat dah nak hujung-hujung.
Pastu tetiba kes loading, terus proposal kena reject. Rugi.
Kalau nak tanya pasal medical card, atau medic booster, atau hibah -- contactlah terus En Wan, ya.
Aku punya explanation ni sekadar apa yang aku tahu.
En Wan mungkin ada penjelasan yang lebih lagi. En Wan 012-4407757.
Buat awal-awal ni. Jangan buat dah nak hujung-hujung.
Pastu tetiba kes loading, terus proposal kena reject. Rugi.
Kalau nak tanya pasal medical card, atau medic booster, atau hibah -- contactlah terus En Wan, ya.
Aku punya explanation ni sekadar apa yang aku tahu.
En Wan mungkin ada penjelasan yang lebih lagi. En Wan 012-4407757.
Medic protector tu adalah nama lain untuk Medical Card.
Buat cepat, jangan bertangguh. Kos rawatan mencanak-canak sekarang.
Demam admitted 1 hari pun dah RM4K.
