Video atas ni, follower yang bagi.
Alhamdulillah, ada 3 orang pass video link yang sama minta aku bagi pandangan sikit tentang masalah this lady. Aku bukan expert tapi pengalaman aku as medical underwriter, insyallah bab ni aku boleh tolong explain. Aku ada baca some of komen-komen pada video tu. Katanya “Sampai sekarang takde penjelasan yang clear dari mana-mana agent”.
Betul. En Wan sendiri pernah tanya aku pasal issue ni. Agent bukan tak tahu apa boleh, apa tak boleh. Tetapi, apa juga illness yang ada pada client, hanya medical underwriter saja boleh buat keputusan, berdasarkan polisi syarikat. Agent boleh appeal. Nanti masa appeal tu maybe boleh sertakan sekali medical report. Tetapi, again, medical writer yang buat keputusan.
Walaupun kita kata anak kita mild ADHD, you must know that ini bukan you pergi hospital tau. Kalau hospital lain. Itu tempat menerima rawatan. They rawat you based on your medical condition. Kalau mild, therapy-nya begini. Kalau heavy, therapy-nya begitu. Tapi syarikat takaful lain. Mereka bukan hospital yang bagi treatment. They don't give treatment. They give medical protection based on RISIKO.
Kalau sesiapa perasan, dalam memohon medical card, premium seorang dengan seorang yang lain berbeza, bergantung pada jantina, umur, pekerjaan, smoking or not, dan medical condition. Sebab apa? Because they menilai you berdasarkan RISIKO. Contoh, you sihat, tetapi umur you dah 45. Premium you takkan sama dengan umur 35 yang sihat. Sebab mereka mengambil kira RISIKO seorang yang sudah 45 — lebih dekat dengan kematian (secara kiraan umur).
Contohnya, macam Rayyan. Dia juga di-diagnose dengan mild disleksia. MILD. Tak perlu therapy, dan tak layak masuk sekolah khas sebab too mild. However, dia tetap berbeza. Aku and En Wan as mak bapak tahu kekurangan Rayyan kat mana, walaupun dia kelihatan seperti normal child. Based on kekurangan yang kami tahu, we treat him accordingly. Begitu juga kes ADHD. Walaupun kita kata anak kita mild, itu adalah based on medical, bukan risiko.
So, apa sebab takaful reject client ADHD?
One of the reasons is related to the nature of ADHD yang mempengaruhi attention, hyperactivity, and impulsiveness. Tak kira sama ada mild atau heavy, the nature of ADHD adalah begitu. Maksudnya, walaupun doktor kata anak mild ADHD, fitrah ADHD memiliki kekurangan dari sudut tadi. Samalah macam dysleksia. Walaupun Rayyan very mild - belajar semua ok, menguruskan diri ok, tetapi dia kerap pakai seluar terbalik. Kalau pakai seluar track, manjang je poket depan tu pergi ke belakang. Sebab apa? Sebab nature of disleksia adalah begitu, tak kira you mild atau strong. Akan ada moment-moment dia nampak poket tu kejap depan, kejap belakang. Sebab tu pakai seluar jerut kadang-kadang boleh terbalik.
Walaupun mild, ADHD ada risiko untuk dapat medical conditions atau complications, yang memerlukan medical attention, sekaligus increase the medical cost. Like I said earlier, penilaian medical underwriter adalah based on RISIKO, iaitu berdasarkan fitrah illness tersebut. Serupalah dengan kes overweight. Ramai yang overweight sangkut bila apply medical card. Padahal mereka sihat, takde sakit. Tetapi, medical underwriter menilai based on RISIKO. Kerana secara sains, orang overweight BERISIKO untuk dapat high blood pressure, pre-diabetis, lemak visceral yang tinggi, kolesterol tinggi, sleep apnea yang boleh menyebabkan mati semasa tidur, dan banyak lagi risiko.
Another reason kenapa someone with mild ADHD tak dapat ambil medical card boleh jadi kerana kekurangan patient's medical history. Selalunya mild ADHD kita tak buat check up, maka susah nak meyakinkan medical underwriter yang anak kita ok, kerana takde bukti dari sudut perubatan. Pada pandangan aku, untuk kes-kes macam ni, parents can start buat therapy. Atau rutin check up. Buat je. Kumpul data. Lagi 3 tahun, apply medical card semula. Bagi mereka data-data ni. Mana tahu they will accept with some exclusion, kan? Walau ada exclusion, at least dapat medical card.
Lagi satu cara, usahakan apply takaful selepas anak lahir.
Redza and Rayyan, kitorang ambil selepas dorang lahir. Tapi Rayyan kitorang terpaksa tunggu 2 tahun sebab dia pre-mature. Pre-mature kena tunggu 2 tahun baru boleh apply.
Alhamdulillah sepanjang 2 tahun Rayyan takde sakit. Elok je 2 tahun, zasss terus apply. Lulus. Just imagine selepas di-diagnose dengan mild disleksia baru kitorang nak apply? Mesti panjang ceritanya. Disleksia by right takde masalah untuk dapat medical card sebab walaupun it is a neurological condition, dyslexia tak impact overall health. Cuma medical underwriter maybe take a holistic approach to evaluate client’s eligibility for medical card. Premium akan tinggi sikit, contohnya.
Dalam video tadi, versi panjangnya, the lady sedih bila ADHD dimasukkan dalam kategori mental illness. Aku syak ini yang menambah kekecewaan, bukan semata-mata tak dapat medical card. Aku faham, tak ada mak yang nak anaknya dicop sebagai mental illness.
For your info, ADHD falls under kategori neurodevelopmental disorders. Bukan mental illnesses. Mental illness usually kesan dari social, psychological, or environmental factors. ADHD is a neurodevelopmental disorders yang disebabkan oleh disruptions in brain development. Tetapi tak bermakna ADHD cannot develop mental illnesses. Because it is common ADHD co-occur dengan mental health conditions yang lain macam anxiety and depression. Maksudnya, someone with ADHD tak semestinya dapat mental illness, tetapi risiko itu ada. Like I said, evalution takaful adalah berdasarkan RISIKO. Mungkin atas sebab risiko itulah they put ADHD under mental illness.
Ok ni aku nak menyelit sikit bab ini:
Aku bukan agent. Tapi bila baca ni aku jadi frust. Sedih bila waris tercari-cari sumber kewangan. Dengan harapan si mati ada beli life insurance atau buat hibah. Rupanya polisi dah lapsed sebab tak bayar lama. Ingat ya, kalau polisi dah lapse, tolonglah buang. Buat apa simpan. Nanti waris mengharap. Kesian.
Lagi satu, jangan simpan harapan palsu kat waris dengan menyimpan quotation takaful. Mintak quotation tapi tak ambil, lebih baik buang. Jangan simpan. Waris nampak quotation dah terbayang cerah masa depan. Nan hado rupanya. Masa hidup selalunya kita tak nampak benda-benda macam ni. Kita tak rasa penting sebab bagi kita, kalau aku mati dahlah. Urusan kat dunia habis.
Ya, betul. Itu kalau takde hutang. Kalau ada? Siapa nak settlekan? At least kalau tak meninggalkan duit untuk waris hidup senang, tinggalkanlah hibah untuk dorang bayarkan hutang.
“Suami kata tak payah ambil”.
“Isteri kata tak payah ambil. Lebih baik duit tu buat beli benda lain”.
Masa tengah tegak berdiri sihat walafiat ni memanglah rasa tak perlu. Dah mati esok, percayalah, semua ni akan berubah. Waris akan mengharap ada duit-duit terpijak untuk kelansungan hidup.
