"Kenapa kalau nak masuk wad kerana penyakit jantung, darah tinggi and diabetis kena tunggu 2 tahun waiting period?"
"Kenapa kalau medical card tu less than 2 years, ada possibility GL decline dan polisi akan di-query oleh medical underwriter?"
Ok, macam ni.
2 tahun bukan waiting period standard untuk penyakit jantung, darah tinggi and diabetes. Most medical card di Malaysia, waiting period yang biasa is 30 hari untuk illness biasa dan 120 hari untuk specified illnesses, termasuklah hypertension, diabetes dan cardiovascular disease.
Yang 2 tahun tu selalunya berkait dengan pre-existing condition, bukan waiting period biasa.
Jadi, kenapa insurer sangat berhati-hati dengan 2 tahun pertama?
Ok imagine macam ni. Someone hari ni beli medical card. 3 bulan selepas tu masuk hospital sebab chest pain. Buat angiogram, di-diagnosed dengan coronary artery disease.
Insurer of cos akan fikir penyakit ni betul-betul baru dapat lepas medical card activate atau sebenarnya dah ada sebelum dia beli medical card?
Sebab hypertension, diabetes dan cardiovascular disease are penyakit yang boleh wujud lama without simptom yang jelas. A person may never have been formally diagnosed, tapi sebenarnya dah ada risk factors atau perubahan pada kesihatan sebelum beli medical card. That's why claim semasa awal-awal polisi akan ada high scrutiny.
Bank Negara Malaysia sendiri iktiraf pre-existing condition, specified illness and waiting/qualifying period as perkara yang DIKECUALIKAN daripada perlindungan MHIT (Medical and Health Insurance and Takaful).
So, kenapa GL boleh kena decline/query?
Bila hospital request GL, insurer kena decide dengan maklumat yang doktor provide, does this admission appear to be covered under the policy? Kalau diagnosis ada sangkut-paut dengan pre-existing condition, insurer boleh tahan or decline GL sementara nak buat investigation.
Contoh, umur medical card baru 6 bulan. Patient nak masuk wad sebab chest pain, uncontrolled BP, high blood sugar and suspected heart disease (doktor tulis gini). Pastu hospital request GL.
Medical underwriter konfem akan mintak medical records lama, history GP/clinic, blood test yang lepas-lepas, medication history, previous diagnosis, previous hospitalisation, bila hypertension/diabetes mula dikesan, sama ada simptom sebenarnya dah ada sebelum ambil medical card - BANYAK!
Yang 2 tahun tu selalunya berkait dengan pre-existing condition, bukan waiting period biasa.
Jadi, kenapa insurer sangat berhati-hati dengan 2 tahun pertama?
Ok imagine macam ni. Someone hari ni beli medical card. 3 bulan selepas tu masuk hospital sebab chest pain. Buat angiogram, di-diagnosed dengan coronary artery disease.
Insurer of cos akan fikir penyakit ni betul-betul baru dapat lepas medical card activate atau sebenarnya dah ada sebelum dia beli medical card?
Sebab hypertension, diabetes dan cardiovascular disease are penyakit yang boleh wujud lama without simptom yang jelas. A person may never have been formally diagnosed, tapi sebenarnya dah ada risk factors atau perubahan pada kesihatan sebelum beli medical card. That's why claim semasa awal-awal polisi akan ada high scrutiny.
Bank Negara Malaysia sendiri iktiraf pre-existing condition, specified illness and waiting/qualifying period as perkara yang DIKECUALIKAN daripada perlindungan MHIT (Medical and Health Insurance and Takaful).
So, kenapa GL boleh kena decline/query?
Bila hospital request GL, insurer kena decide dengan maklumat yang doktor provide, does this admission appear to be covered under the policy? Kalau diagnosis ada sangkut-paut dengan pre-existing condition, insurer boleh tahan or decline GL sementara nak buat investigation.
Contoh, umur medical card baru 6 bulan. Patient nak masuk wad sebab chest pain, uncontrolled BP, high blood sugar and suspected heart disease (doktor tulis gini). Pastu hospital request GL.
Medical underwriter konfem akan mintak medical records lama, history GP/clinic, blood test yang lepas-lepas, medication history, previous diagnosis, previous hospitalisation, bila hypertension/diabetes mula dikesan, sama ada simptom sebenarnya dah ada sebelum ambil medical card - BANYAK!
Bukan insurer sengaja decline. Dah kalau doktor tulis diagnosis-nya begitu, of cos underwriter nak kena siasat dulu sebab dalam polisi takde health cdeclaration dibuat pun.
Tu pasal En Wan selalu pesan kat client, sebelum ke hospital, call dia dulu. Dia akan bagitau samada boleh proceed ke hospital atau tak. Samada ada potensi GL decline or not. Benda ni penting untuk client tahu supaya be prepared. Takdelah nanti bila GL decline, manjangggggggggg je salahkan agen.
Tu pasal En Wan selalu pesan kat client, sebelum ke hospital, call dia dulu. Dia akan bagitau samada boleh proceed ke hospital atau tak. Samada ada potensi GL decline or not. Benda ni penting untuk client tahu supaya be prepared. Takdelah nanti bila GL decline, manjangggggggggg je salahkan agen.
Aku masa jadi underwriter dulu, kalau hospital mohon GL, kita baca apa yang doktor tulis. Samada kita luluskan atau decline adalah based on apa yang doktor tulis. Takde kena-mengena dengan agen pun.
GL boleh ditolak bila insurer tak dapat cukup information to determine whether the claim is admissible. Kalau condition tu pre-existing or tak di-declare semasa apply medical card, GL TAK AKAN dikeluarkan. Customer kena bayar dulu sementara reimbursement claim disemak (pay and claim).
"Jadi 2 tahun tu sebenarnya buat apa?"
Some underwriting approach gunakan moratorium period 2 tahun. Maksudnya, kalau the condition (penyakit) already existed before the policy started but was not excluded, insurer nak tengok samada the penyakit continues or comes back within a certain period before considering it eligible.
Under moratorium underwriting, pre-existing condition usually tak di-cover untuk tempoh 2 tahun pertama. Selepas 2 tahun, penyakit tu akan dicover KALAU penyakit tu tak berulang dalam tempoh 2 tahun tadi. Senang cakap, policy kurang dari 2 tahun DAN admission berkaitan penyakit kronik ada kemungkinan lebih tinggi untuk direject.
Apa-apa pun, diagnosis doktor yang akan menentukan samada GL approve atau decline. Ni penting untuk client faham. Jangan salahkan agen bila GL decline. Kena tanya doktor apa yang dia tulis.
Siapa pernah tengok movie John Q?
Dalam filem tu, anak John Q kena buat heart transplant. John Q ada insurans keluarga under majikan tempat dia kerja. John Q ingatkan dia boleh proceed dengan transplant tu. Rupanya, polisi yang majikan ambil tu dah berubah. Company downgrade polisi, jadi rawatan anaknya tak dicover. Company tukar ke pelan yang lebih murah. Dalam pelan yang baru, benefit untuk heart transplant tak dicover.
GL boleh ditolak bila insurer tak dapat cukup information to determine whether the claim is admissible. Kalau condition tu pre-existing or tak di-declare semasa apply medical card, GL TAK AKAN dikeluarkan. Customer kena bayar dulu sementara reimbursement claim disemak (pay and claim).
"Jadi 2 tahun tu sebenarnya buat apa?"
Some underwriting approach gunakan moratorium period 2 tahun. Maksudnya, kalau the condition (penyakit) already existed before the policy started but was not excluded, insurer nak tengok samada the penyakit continues or comes back within a certain period before considering it eligible.
Under moratorium underwriting, pre-existing condition usually tak di-cover untuk tempoh 2 tahun pertama. Selepas 2 tahun, penyakit tu akan dicover KALAU penyakit tu tak berulang dalam tempoh 2 tahun tadi. Senang cakap, policy kurang dari 2 tahun DAN admission berkaitan penyakit kronik ada kemungkinan lebih tinggi untuk direject.
Apa-apa pun, diagnosis doktor yang akan menentukan samada GL approve atau decline. Ni penting untuk client faham. Jangan salahkan agen bila GL decline. Kena tanya doktor apa yang dia tulis.
Siapa pernah tengok movie John Q?
Dalam filem tu, anak John Q kena buat heart transplant. John Q ada insurans keluarga under majikan tempat dia kerja. John Q ingatkan dia boleh proceed dengan transplant tu. Rupanya, polisi yang majikan ambil tu dah berubah. Company downgrade polisi, jadi rawatan anaknya tak dicover. Company tukar ke pelan yang lebih murah. Dalam pelan yang baru, benefit untuk heart transplant tak dicover.
Company aku applykan personal medical card untuk staff. Staff sendiri decide nak pelan macamana. Company akan bayar caruman selagi dorang masih bekerja di sini. Kalau resign, medical card tu dorang boleh ambil dan sambung bayar sendiri. Jadi, tak rugilah untuk dorang. Antara nak dengan taknaklah sambung bayar. Tapi selagi bekerja di GreenAard, company bayarkan.
Sesiapa yang run bisnes, boleh offer this benefit kepada employee. Buatkan employee personal medical card.
Sesiapa yang run bisnes, boleh offer this benefit kepada employee. Buatkan employee personal medical card.
Sesiapa yang bergantung pada medical card company, make sure for time to time check dengan company samada pelan ada perubahan ke tak. Dibuatnya dia ubah, jadi macam John Q.
Paling mudah, korang apply juga personal medical card. Jangan bergantung sepenuhnya pada medical card company sebab company cover selama mana korang berkerja di situ saja. Dibuatnya tetiba kau nak resign atau kena terminate, susah kalau takde protection. Masa tu pulak umur dah 40, dah ada simptom darah tinggi, lagilah payah nak apply medical card.
Paling mudah, korang apply juga personal medical card. Jangan bergantung sepenuhnya pada medical card company sebab company cover selama mana korang berkerja di situ saja. Dibuatnya tetiba kau nak resign atau kena terminate, susah kalau takde protection. Masa tu pulak umur dah 40, dah ada simptom darah tinggi, lagilah payah nak apply medical card.
Untuk pertanyaan tentang medical card dan hibah, contact:
MDRT achiever for 4 years in a row
(MDRT 2024, 2025, 2026, 2027)