Semalam kat Thread aku nampak satu post ni dia kata "Baik kena scam dari founder dari kena scam dengan agen takaful. At least beli dengan founder dapat barang. Beli takaful, tak dapat apa".
Aku tak tahu kenapa aku tergelak baca post tu. Yelah, logiknya memang betul. Beli dengan founder scammer, at least dapat jugaklah benda fizikal. Walaupun barang tu mungkin tak guna, expired, atau function dia setaraf batu sungai, sekurang-kurangnya boleh dipegang. Kurang-kurang boleh letak atas meja buat paperweight. Kahkahkah.
Pastu ada salah satu komen kata "Agen takaful kerjanya asyik nak menakutkan orang suruh ambil polisi dengan dia".
Kalau kau pergi klinik, doktor akan list semua kemungkinan dari batuk sampai kanser. Adakah doktor cuba nak menakut-nakutkan? Tak, dia nak bagitau potensi yang kau mungkin dapat dari tanda-tanda sakit pada badan kau. Sama juga agen takaful. Dia kena bagi worst-case scenario. Agen takaful bukan fear mongering, they are reality-checking.
Takaful ni konsep dia “better to have it and not need it, than need it and not have it”. Masa panas memang rasa menyemak bawak payung, tapi bila hujan turun tiba-tiba, baru kau sedar payung tu bukan sekadar props dalam kereta.
First, kita kena faham apa maksud fear mongering. Fear mongering ialah bila seseorang sengaja exaggerate atau reka cerita semata-mata nak buat orang panik dan ambil tindakan tergesa-gesa. Contoh ayat fear-mongering yang biasanya orang salah faham bila agen takaful cakap:
"Bayangkan kalau tiba-tiba accident, tak boleh kerja 6 bulan. Siapa nak bayar bil rumah?"
"Kalau meninggal hari ni, cukup ke duit dalam akaun nak tampung anak sampai habis belajar?"
"Rawatan hospital untuk kanser sekarang boleh cecah ratus ribu. Cukup ke simpanan yang ada?"
"Kalau lumpuh, nak harapkan siapa untuk sara keluarga?"
Ramai ingat ini scare tactic. Padahal ini reality check. Benda ni sama macam aku cakap “Kalau tak isi minyak sekarang, nanti stranded tepi highway”. Itu bukan menakutkan. Itu menyediakan mental untuk worst case scenario.
Contoh fear-mongering adalah macam ni:
"Kalau kau tak ambil polisi minggu ni, minggu depan caruman naik 10 kali ganda".
Padahal caruman naik ikut umur dan risiko, takde maknanya tiba-tiba naik gitu.
"Ambik polisi hari ni, esok kalau sakit, terus boleh pakai"
Padahal polisi ada waiting period.
"Polisi ni cover semua penyakit, termasuk yang kau ada sekarang"
Ini dah bukan fear-mongering, ni terus menipu.
Hat tu semua adalah contoh-contoh fear mongering sebab guna unrealistic fear untuk push sales.
A good agen takaful cakap berasaskan statistik, data, dan real case. Bila dorang cerita pasal risiko accident, sakit kritikal, atau kematian awal, itu bukan cerita reka. Itu fakta. The numbers are out there. Pi check KKM, ada data jelas tentang kadar penyakit, kadar kematian muda, dan kos rawatan. So kalau fakta tu menakutkan kita, itu bukan sebab agen fear mongering. Itu sebab kita baru tersedar hidup ni penuh dengan risiko, dan kita tak pernah betul-betul hadap realiti tu.
The truth memang menakutkan, tapi it’s still the truth. Manusia memang mudah triggered bila sesiapa bercakap tentang risiko. Bukan saja penyakit, apa-apa risiko pun kita tak suka dengar. Risiko duit hilang, risiko rumah kena pecah masuk, risiko kena buang kerja, risiko kereta rosak tengah highway. Semua tu buat kita gelisah.
Otak kita ada satu default mode iaitu akan ingat perkara buruk lebih kuat daripada perkara baik. Sebab tu bila orang cakap, “Kalau kau tak buat ni, nanti kau menyesal”, kita rasa triggered.
Manusia tak suka bercakap pasal kematian atau sakit. Culture kita memang suka elak topik dark ni. Even dalam keluarga, jarang orang bincang, “Kalau ayah meninggal, apa plan kita?” Kita taknak cakap pun pasal mati mati ni. Selisih!
So bila agen takaful bawa topik ni, kita rasa uncomfortable and defensive. Maka kita melabel mereka fear mongering. Hakikatnya, risiko yang memang logik dan ada kebarangkalian realistik seperti kos rawatan hospital tinggi memang betul dan ada data.
Yes, aku admit, ada agen yang pushy dan tak sensitif without reading the room. Cara salah akan menukarkan message menjadi salah faham. Tapi itu masalah individu, bukan profession.
Manusia tak suka bercakap pasal kematian atau sakit. Culture kita memang suka elak topik dark ni. Even dalam keluarga, jarang orang bincang, “Kalau ayah meninggal, apa plan kita?” Kita taknak cakap pun pasal mati mati ni. Selisih!
So bila agen takaful bawa topik ni, kita rasa uncomfortable and defensive. Maka kita melabel mereka fear mongering. Hakikatnya, risiko yang memang logik dan ada kebarangkalian realistik seperti kos rawatan hospital tinggi memang betul dan ada data.
Yes, aku admit, ada agen yang pushy dan tak sensitif without reading the room. Cara salah akan menukarkan message menjadi salah faham. Tapi itu masalah individu, bukan profession.
Takaful is not about selling fear. It’s about selling preparation. Bezanya besar. Fear buat orang panik. Preparation buat orang berfikir dengan tenang.
Agen yang betul takkan cakap, “Kalau tak ambik ni, nanti kalau sakit kau terpaksa jual harta benda nak bayar bil".
Tapi dia akan cakap, “Kalau benda tak diingini berlaku, at least kau tak pening fikir pasal kos”.
Bila kita prepare, kita bukan mintak benda buruk jadi. Kita cuma acknowledge yang hidup ni memang unpredictable. Macam payung. Beli payung bukan sebab kita mintak hujan, tapi at least bila hujan turun, kita tak basah kuyup.
Imagine ada dua orang. Yang sorang tak suka dengar pasal risiko. Ignore semua nasihat. Simpan duit sikit-sikit, tapi mostly guna untuk lifestyle. Yang sorang lagi faham risiko itu real. Ambil takaful awal. Set aside sedikit income untuk bayar caruman. Fast forward 10 tahun orang yang pertama kena serangan jantung, masuk hospital swasta. Bil RM100K. KWSP tak cukup nak cover, simpanan pun tak cukup. Terpaksa minta tolong family atau buat personal loan. Stress bukan sebab sakit saja, tapi stress kewangan.
Yang orang kedua kena situasi sama. Tapi sebab ada medical card, bil hospital settle direct oleh takaful. Dia boleh fokus untuk recover, tak pening kepala fikir kos rawatan.
Now tell me, itu fear mongering atau reality check?
Agen yang betul takkan cakap, “Kalau tak ambik ni, nanti kalau sakit kau terpaksa jual harta benda nak bayar bil".
Tapi dia akan cakap, “Kalau benda tak diingini berlaku, at least kau tak pening fikir pasal kos”.
Bila kita prepare, kita bukan mintak benda buruk jadi. Kita cuma acknowledge yang hidup ni memang unpredictable. Macam payung. Beli payung bukan sebab kita mintak hujan, tapi at least bila hujan turun, kita tak basah kuyup.
Imagine ada dua orang. Yang sorang tak suka dengar pasal risiko. Ignore semua nasihat. Simpan duit sikit-sikit, tapi mostly guna untuk lifestyle. Yang sorang lagi faham risiko itu real. Ambil takaful awal. Set aside sedikit income untuk bayar caruman. Fast forward 10 tahun orang yang pertama kena serangan jantung, masuk hospital swasta. Bil RM100K. KWSP tak cukup nak cover, simpanan pun tak cukup. Terpaksa minta tolong family atau buat personal loan. Stress bukan sebab sakit saja, tapi stress kewangan.
Yang orang kedua kena situasi sama. Tapi sebab ada medical card, bil hospital settle direct oleh takaful. Dia boleh fokus untuk recover, tak pening kepala fikir kos rawatan.
Now tell me, itu fear mongering atau reality check?
It’s not about menakut-nakutkan tapi tunjukkan kesan kalau tak bersedia.
Fakta yang tak boleh kita ignore, kos rawatan semakin naik. Data KKM sendiri melaporkan kos rawatan kat hospital swasta naik 10–15% setahun. Rawatan kanser boleh mencecah ratusan ribu ringgit. Kalau kita kata benda ni scare tactic, itu bermakna kita tutup mata pada fakta ekonomi.
Fakta yang tak boleh kita ignore, kos rawatan semakin naik. Data KKM sendiri melaporkan kos rawatan kat hospital swasta naik 10–15% setahun. Rawatan kanser boleh mencecah ratusan ribu ringgit. Kalau kita kata benda ni scare tactic, itu bermakna kita tutup mata pada fakta ekonomi.
Majoriti rakyat Malaysia tak cukup emergency fund. Bank Negara pernah keluarkan laporan 75% rakyat Malaysia tak mampu sediakan RM1K untuk kecemasan. Kalau RM1K pun susah, macam mana nak hadap bil hospital puluh ribu?
Sekarang memang tak sakit. Tapi lagi 10 tahun kita tak tahu apa akan berlaku. Kawan Dusty Pink aku cakap "Decision paling betul aku pernah buat was ambilkan mak aku medical card".
Sekarang memang tak sakit. Tapi lagi 10 tahun kita tak tahu apa akan berlaku. Kawan Dusty Pink aku cakap "Decision paling betul aku pernah buat was ambilkan mak aku medical card".
Dia ambilkan arwah mak dia medical card masa dia mula-mula bekerja, awal umur 20-an. Rasanya selepas 15 tahun, maknya jatuh sakit. Aku lupa mak dia buah pinggang atau kanser. Rawatan semua pakai medical card time sakit.
Penyakit-penyakit macam strok, jantung, dan kanser selalunya dapat ketika mencecah awal 40-an. Ini secara purata. That is working age. Umur kita tengah sibuk cari rezeki. Sebab itu, usahakan ada medical card ketika masih muda dan masih sihat. Senang lulus, umur masih muda dan belum ada risiko sakit. Caruman jadi lebih murah.
Penyakit-penyakit macam strok, jantung, dan kanser selalunya dapat ketika mencecah awal 40-an. Ini secara purata. That is working age. Umur kita tengah sibuk cari rezeki. Sebab itu, usahakan ada medical card ketika masih muda dan masih sihat. Senang lulus, umur masih muda dan belum ada risiko sakit. Caruman jadi lebih murah.
En Wan ambil tahun 2000 (age 23 tahun). Aku ambil tahun 2002 (age 25). Padahal gaji aku masa ni baru RM1800. Pejamkan mata je bayar medical card. Umur muda lagi, caruman masih rendah. Now dah age 48, caruman aku RM360/bulan. Kira oklah kan, sebab dah 22 tahun pegang medical card. Logiklah carumah meninggi seiring usia dan inflasi perubatan.
Selama berpuluh tahun pegang medical card, tup-tup tahun 2023 masuk hospital due to UTI. Bukan sakit kritikal apa pun, UTI je. Tapi, siapa sangka umur 46 masuk hospital dan terpaksa guna medical card? Burn RM7-8K untuk 3 hari 2 malam.
Apa yang aku tulis ni bukan fear mongering. I am explaining facts and own experience. Itulah hakikatnya. Kita tak pernah tahu bila kita akan guna.
Apa yang aku tulis ni bukan fear mongering. I am explaining facts and own experience. Itulah hakikatnya. Kita tak pernah tahu bila kita akan guna.
Kadang-kadang kita fikir, “Ala aku sihat, makan jaga, exercise buat. Apa sangat risiko nak masuk hospital?” Hanya bila dah berlaku, barulah kita faham beza bayar caruman RM360/bulan dengan keluar duit lump sum RM7-8K sekali harung. Yang satu terasa beban kecil setiap bulan, yang satu lagi boleh buat gaji sebulan hilang terus.
Ada beza besar antara “tak perlu” dan “tak pernah guna lagi”. Orang yang kata tak perlu biasanya bercakap sebab belum pernah diuji. Tapi bila dah masuk hospital dan tengok sendiri bil mencecah ribu-ribu, masa tu baru faham. Medical card ni sama macam alat pemadam api. 20 tahun duduk kat rumah tak pernah guna. Tapi kalau satu hari api menyala, alat tu lah yang akan selamatkan rumah.
Bayangkan doktor cakap “Kalau awak tak jaga makan and lifestyle, risiko kena diabetes sangat tinggi”
Adakah kita akan tuduh doktor tu fear mongering? Tak, kan? Sebab kita tahu dia bercakap berdasarkan fakta perubatan.
So bila agen takaful cakap, “Kalau awak tak ada medical coverage, rawatan sakit kritikal boleh habiskan semua simpanan awak,” itu sama macam doktor bagi warning. Dia tak kata benda tu confirm jadi, tapi dia highlight kemungkinan. Supaya kita ambil langkah pencegahan.
Masalah sebenar adalah mindset terhadap takaful. Ramai orang treat takaful macam optional luxury instead of essential protection. Kita sanggup bayar RM200 sebulan untuk makan luar, Netflix, atau phone plan, tapi berkira nak bayar caruman. Bila agen explain risiko, kita cepat triggered sebab deep down kita tahu benda tu penting, tapi kita tak nak adjust lifestyle untuk accommodate commitment tu. So kita attack messenger (agen takaful) instead of facing our own avoidance.
Ada juga yang kata, “Kalau takdir nak kena sakit, ada medical card pun tak guna”.
True. Medical card tak boleh ubah takdir. Tapi ia boleh ubah cara kita menghadapi takdir tu. Bezanya adalah sama ada kita akan laluinya dengan beban kewangan atau tanpa beban kewangan. It’s like seatbelt. Pakai seatbelt tak guarantee kita takkan cedera, tapi ia kurangkan impak kalau kemalangan berlaku. Takaful is the same.
Kalau agen takaful tak explain risiko, macam mana kita nak sedar? Ramai orang tak pernah check statistik penyakit, tak tahu kos rawatan semasa, tak tahu proses claim. Agen takaful bukan saja jual produk, tapi educate pasal risk management. Kalau dorang hanya cakap, “Produk ni bagus, ambillah,” tanpa tunjuk risiko, itu baru salah. Sebab takaful bukan produk nice to have. Ia ada fungsi spesifik untuk mitigate risiko kewangan.
Calling agen takaful “fear mongers” hanya menunjukkan kita tak faham beza antara scare tactic dengan education. Kalau kita triggered dengan truth, itu bukan salah orang yang bercakap. Itu signal untuk kita check balik preparation kita.
Ada beza besar antara “tak perlu” dan “tak pernah guna lagi”. Orang yang kata tak perlu biasanya bercakap sebab belum pernah diuji. Tapi bila dah masuk hospital dan tengok sendiri bil mencecah ribu-ribu, masa tu baru faham. Medical card ni sama macam alat pemadam api. 20 tahun duduk kat rumah tak pernah guna. Tapi kalau satu hari api menyala, alat tu lah yang akan selamatkan rumah.
Bayangkan doktor cakap “Kalau awak tak jaga makan and lifestyle, risiko kena diabetes sangat tinggi”
Adakah kita akan tuduh doktor tu fear mongering? Tak, kan? Sebab kita tahu dia bercakap berdasarkan fakta perubatan.
So bila agen takaful cakap, “Kalau awak tak ada medical coverage, rawatan sakit kritikal boleh habiskan semua simpanan awak,” itu sama macam doktor bagi warning. Dia tak kata benda tu confirm jadi, tapi dia highlight kemungkinan. Supaya kita ambil langkah pencegahan.
Masalah sebenar adalah mindset terhadap takaful. Ramai orang treat takaful macam optional luxury instead of essential protection. Kita sanggup bayar RM200 sebulan untuk makan luar, Netflix, atau phone plan, tapi berkira nak bayar caruman. Bila agen explain risiko, kita cepat triggered sebab deep down kita tahu benda tu penting, tapi kita tak nak adjust lifestyle untuk accommodate commitment tu. So kita attack messenger (agen takaful) instead of facing our own avoidance.
Ada juga yang kata, “Kalau takdir nak kena sakit, ada medical card pun tak guna”.
True. Medical card tak boleh ubah takdir. Tapi ia boleh ubah cara kita menghadapi takdir tu. Bezanya adalah sama ada kita akan laluinya dengan beban kewangan atau tanpa beban kewangan. It’s like seatbelt. Pakai seatbelt tak guarantee kita takkan cedera, tapi ia kurangkan impak kalau kemalangan berlaku. Takaful is the same.
Kalau agen takaful tak explain risiko, macam mana kita nak sedar? Ramai orang tak pernah check statistik penyakit, tak tahu kos rawatan semasa, tak tahu proses claim. Agen takaful bukan saja jual produk, tapi educate pasal risk management. Kalau dorang hanya cakap, “Produk ni bagus, ambillah,” tanpa tunjuk risiko, itu baru salah. Sebab takaful bukan produk nice to have. Ia ada fungsi spesifik untuk mitigate risiko kewangan.
Calling agen takaful “fear mongers” hanya menunjukkan kita tak faham beza antara scare tactic dengan education. Kalau kita triggered dengan truth, itu bukan salah orang yang bercakap. Itu signal untuk kita check balik preparation kita.